Ako AI zmení bankovníctvo
Otázkou nie je, či AI dokáže zmeniť bankovníctvo; takto by sa to malo zmeniť, hovorí Marco Ditta
15/04/2024
S rastúcimi schopnosťami umelej inteligencie (AI) je pripravená pomôcť spoločnosti Intesa Sanpaolo na jej ceste stať sa skutočne digitálnym podnikom. Okrem zefektívnenia operácií má AI aj silu transformovať schopnosti banky.
Niekto, kto sa venuje tejto práci, je Marco Ditta, výkonný riaditeľ a dôstojník skupinových údajov a umelej inteligencie. „Hlavná vec, ktorá ma vzrušuje, je, že môžeme mať možnosť riešiť problémy, ktoré ešte pred niekoľkými mesiacmi neboli na stole,“ hovorí. "Nie je to len pre bankára alebo v rámci tohto podnikania, ale vo všeobecnosti je to pre všetky potreby osoby."
AI: druhý mozog
V rámci banky už AI šetrí peniaze a čas. V skutočnosti by sa mohol stať ideálnym nástrojom pre pracovníkov, pretože dokáže spracovať a zhrnúť obrovské množstvo informácií.
Vo firemnom bankovníctve už riešenia AI pomáhajú globálnym vzťahovým manažérom (GRM) zlepšiť konverzný pomer návrhov o 70 %. „AI pomáha spracovávať množstvo informácií, ktoré bolo pre GRM ťažké spravovať,“ hovorí Ditta. "To im uvoľňuje čas na riešenie vzťahu s klientom."
Napríklad nástroj Lisa (Linguistic Intelligence for Supervisory Awareness) číta a rýchlo spracováva tisíce publikácií o bankovom dohľade.
Ďalším príkladom, ktorý sa už používa, je Aptus.AI. Aptus, ktorý vytvorila talianska spoločnosť, vytvára strojovo čitateľné verzie digitálnych dokumentov, ktoré možno prispôsobiť rôznym typom textového obsahu. To umožňuje interaktívny prístup k regulačným údajom, čo šetrí čas a umožňuje väčšiu starostlivosť v rozhodovacom procese.
Správny nástroj AI pre správnu prácu
Hoci je umelá inteligencia mimoriadne výkonná, nie je univerzálnym riešením. Banka má v úmysle postupovať pri nasadzovaní zámerne a používať správne nástroje na správnu prácu.
Ditta uvádza príklad zákazníckeho servisu chatbotov spoločnosti Intesa Sanpaolo, ktorému pomáha, ale nie je úplne riadený AI. „Máme veľkú zodpovednosť za používanie AI,“ hovorí. "Chceme si byť istí, že služba je najlepšia, akú dokážeme spravovať."
"Klienti zostávajú s nami, pretože vedia, že nám môžu dôverovať – v naše riešenia, v náš spôsob podnikania a v naše zásady. To je niečo, čo každý cíti v rámci riadenia banky. "
Marco Ditta, výkonný riaditeľ oddelenia spracovania údajov a umelej inteligencie, Intesa Sanpaolo
Uisťuje, že AI nikdy úplne nenahradí ľudské schopnosti v srdci banky – pretože ľudskosť je vždy jadrom fungovania Intesa Sanpaolo. Umelá inteligencia skôr pomôže rozšíriť schopnosti pracovníkov, zatiaľ čo zamestnanci banky budú hlavným vstupom do napredovania podnikania.
„Musíme vyvážiť technológiu so zručnosťami osoby, ktorá ju používa. Profesionalita a vnímavosť ľudí alebo ich kolegov, ktorí tento nástroj používajú, musí byť veľmi vysoká.
„Klienti zostávajú s nami, pretože vedia, že nám môžu dôverovať – v naše riešenia, v náš spôsob podnikania a v naše zásady. To je niečo, čo každý cíti v rámci riadenia banky.“
Experimentovanie s AI
Spolu s výskumnými partnermi venovala Intesa Sanpaolo vývoju a nasadeniu AI celé inovačné laboratórium. Laboratórium sa nepýta, čo dokáže AI v súčasnosti, ale čo by mohla robiť v budúcnosti. Bolo to rodisko Anti-Financial Crime Digital Hub, konzorcia založeného na boj proti digitálnej finančnej kriminalite.
Experimenty s generatívnou AI doteraz vytvorili 15 potenciálnych nových prípadov použitia technológie v rámci podnikania. „Myslím si, že táto technológia môže viac ako uľahčenie efektívnosti poskytnúť viac možností na lepšiu prácu pre každého človeka v banke,“ hovorí Ditta.
„Vplyv je v mnohých hlavných sektoroch banky – od ľudských zdrojov po back office, od korporátnych po právne a tak ďalej,“ dodáva.
„Myslím si, že do konca roku 2024 uvidíme prvé generatívne riešenie AI vo výrobe.
"Vidím tiež veľa prelínaní medzi tým, čo robíme vo finančnom sektore a inými sektormi hospodárstva - ako je zdravotníctvo, verejný sektor a tak ďalej."
Riadenie rizika AI
Spolu s radosťou z experimentovania s AI banka kladie dôraz na riadenie rizík. Intesa Sanpaolo aktivuje riadenie rizík vo viacerých smeroch.
Po prvé, zvyšujú kvalifikáciu ľudí. „Samozrejme, venujeme veľkú pozornosť technickým zručnostiam, aby sme spravovali technológiu,“ hovorí Ditta, „ale aj vnášaniu vedomostí o rizikách používania AI v banke.“
Intesa Sanpaolo nadviazala silné partnerstvá so spoločnosťami Google a Microsoft, aby sa zabezpečilo, že technológia bude neustále vylepšovaná a aktuálna. Dôraz je kladený na vedomý postup: znížiť riziko pri nasadzovaní AI na správnych miestach s čo najväčším efektom a byť v popredí aplikácie AI.
"Samozrejme, nikto nemôže presne povedať, čo sa stane s AI v budúcnosti," hovorí Ditta, "ale chceme byť na evolučnej vlne."
