Najvýznamnejšie zmeny v starobnom dôchodkovom sporení

Sporenie v II. pilieri bude lacnejšie

Ruší sa poplatok za vedenie „osobného dôchodkového účtu“ (ODÚ) a poplatok za zhodnotenie majetku v „dôchodkovom fonde“ (DF).

V nasledujúcich rokoch si dôchodková správcovská spoločnosť (DSS) bude účtovať už iba odplatu za správu majetku v dôchodkovom fonde, ktorej maximálna výška  bude :

• v roku 2023: 0,45 % z priemernej ročnej predbežnej čistej hodnoty majetku v dôchodkom fonde,
• v roku 2024: 0,425 % z priemernej ročnej predbežnej čistej hodnoty majetku v dôchodkom fonde,
• v roku rok 2025 a neskôr: 0,40 % z priemernej ročnej predbežnej čistej hodnoty majetku v dôchodkom fonde.

Zjednodušil sa prestup medzi jednotlivými DSS

• Od 1.1.2023 je pre sporiteľov v II. pilieri jednoduchšie zmeniť DSS. Klienti pri prestupe do inej DSS už nebudú musieť žiadať Sociálnu poisťovňu o vydanie Akceptačného listu, ktorý bol potrebný pre zrealizovanie prestupu.
• Prestup do inej DSS môže klient zrealizovať najskôr po 1 roku odo dňa uzatvorenia prvej zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení (SDS).
• Následne prestupy klient môže realizovať po 6 mesiacoch od posledného prestupu.

POZOR: Sporitelia, ktorí uzavreli prestupovú zmluvu v roku 2022, ale do konca roka 2022 nevyžiadali Akceptačný list od Sociálnej poisťovne, budú musieť uzatvoriť s DSS, do ktorej chcú prestúpiť, novú prestupovú zmluvu.

Sadzba povinných príspevkov na starobné dôchodkové sporenie (SDS) sa mení nasledovne: 

Zákon ustanovuje výšku sadzby povinných príspevkov do II. piliera z hrubej mzdy nasledovne:

Zavádza sa predvolená investičná stratégia

Novela zákona prináša do praxe takzvanú predvolenú investičnú stratégiu (PIS). Tá zohľadňuje vek sporiteľa a určuje mu predvolenú stratégiu sporenia v II. pilieri.  To znamená, že sporiteľ bude mať v predvolenej investičnej stratégii až do dovŕšenia veku 50 rokov 100% majetku v indexovom negarantovanom dôchodkovom fonde. Po dosiahnutí stanoveného veku začne DSS sporiteľovi každoročne automaticky presúvať 4 % jeho majetku do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu.

Do 28. februára 2023 dostanú existujúci sporitelia od svojej DSS spolu s výpisom za rok 2022 informáciu o predvolenej investičnej stratégii. Sporiteľ sa z jej obsahu dozvie, či bude súčasťou predvolenej investičnej stratégie automaticky, alebo či môže o presun do predvolenej investičnej stratégie požiadať. Taktiež sa dozvie, čo má urobiť, ak bude alebo nebude mať záujem byť v predvolenej investičnej stratégii.

Presun do predvolenej investičnej stratégie začne postupne od 1. júla 2023. Viac info nájdete na: https://www.vubgenerali.sk/pis/.

Zmena výšky referenčnej sumy pre rok 2023

Sociálna poisťovňa stanovila referenčnú sumu pre výplatu dôchodku z II. dôchodkového piliera formou programového výberu na rok 2023 vo výške na  521,30 eura. V praxi to znamená, že ak sporiteľovi v II. pilieri budú v roku 2023 vyplácané dôchodky, napríklad starobný dôchodok z I. piliera, invalidný dôchodok, pozostalostný dôchodok vrátane výsluhového dôchodku, či dôchodok vyplácaný z cudziny v úhrne prevyšujúcej sumu 521,30 eura, bude môcť požiadať dôchodkovú správcovskú spoločnosť o výplatu celej svojej nasporenej sumy príspevkov v II. pilieri jednorazovo.

Upozornenie podľa zákona č. 43/2004 Z. z.: S uzatvorením zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou je spojené aj riziko a doterajší alebo propagovaný výnos portfólia dôchodkového fondu v jej správe nie je zárukou budúceho výnosu portfólia dôchodkového fondu. Činnosť dôchodkovej správcovskej spoločnosti je pod dohľadom Národnej banky Slovenska.