Finančné výsledky Intesa Sanpaolo za rok 2025

Výsledky za rok 2025 sú plne v súlade s prognózami na tento rok zverejnenými na trhu a prekračujú ciele obchodného plánu na roky 2022–2025. Intesa Sanpaolo je najodolnejšou bankou v Európe, plne pripravenou uspieť v akomkoľvek scenári a dosiahnuť silnú a udržateľnú tvorbu a distribúciu hodnoty.

Solídna udržateľná ziskovosť s čistým ziskom 9,3 mld. EUR v roku 2025 (+7,6 % oproti roku 2024) oproti viac ako 1 mld. EUR pridelených z predzdanového zisku za rok 2025 prostredníctvom manažérskych opatrení na ďalšie posilnenie budúcej udržateľnosti výsledkov skupiny, ktoré prispievajú k čistému zisku vo výške približne 10 mld. EUR plánovanému na rok 2026.

Významná hotovostná návratnosť pre akcionárov: návrh, ktorý bude predložený valnému zhromaždeniu akcionárov, na celkové dividendy vo výške 6,5 mld. EUR (3,2 mld. EUR predbežných dividend za rok 2025 vyplatených v novembri 2025 a 3,3 mld. EUR navrhovaných zostávajúcich dividend za rok 2025, ktoré majú byť vyplatené v máji 2026) a na spätné odkúpenie vo výške 2,3 mld. EUR, ktoré má byť zahájené v júli 2026 (schválené ECB).

Solídne výsledky výkazu ziskov a strát a súvahy v roku 2025 sa prejavili vo významnej tvorbe hodnoty pre všetkých zainteresovaných, nielen pre akcionárov, a sú tiež založené na silnom záväzku skupiny v oblasti ESG. Konkrétne bolo vygenerovaných 5,5 miliardy EUR na daniach, vrátane 0,6 miliardy EUR z jednorazovej dane z „rezervy na nadmerné zisky“ účtovanej do kapitálu. Bol rozšírený program poskytovania potravín a ubytovania pre ľudí v núdzi (v období 2022 – 2025 bolo umožnených 68,2 milióna zásahov). Boli posilnené iniciatívy na boj proti nerovnostiam a podporu finančnej, sociálnej, vzdelávacej a kultúrnej inklúzie (26,7 miliardy EUR na sociálne úvery a regeneráciu miest v období 2022 – 2025). Okrem toho sa v období 2023 – 2025 už vynaložila 1 miliarda EUR na boj proti chudobe a znižovanie nerovností.

Intesa Sanpaolo naďalej pôsobí ako akcelerátor rastu v reálnej ekonomike Talianska. V roku 2025 dosiahli strednodobé/dlhodobé nové úvery poskytnuté skupinou talianskym domácnostiam a podnikom výšku približne 86 miliárd eur, čo predstavuje nárast o 23 % oproti roku 2024. V roku 2025 skupina pomohla približne 2 850 spoločnostiam vrátiť sa do ziskového stavu, čím zachránila približne 14 250 pracovných miest. Od roku 2014 tak celkový počet spoločností dosiahol približne 146 800 a za rovnaké obdobie bolo zachránených približne 734 000 pracovných miest.

Intesa Sanpaolo je vďaka kľúčovým silným stránkam skupiny plne pripravená uspieť v akomkoľvek scenári, a to najmä vďaka:

• odolnej ziskovosti, aj vďaka integrovanému riadeniu výnosov s cieľom vytvárať hodnotu;
• solídna kapitálová pozícia a status banky s nulovou mierou nesplácaných úverov;
• významné investície do technológií a vysoká flexibilita pri riadení prevádzkových nákladov;
• vedúca pozícia v oblasti správy majetku, ochrany a poradenstva s priamymi vkladmi a spravovanými aktívami zákazníkov v hodnote 883 miliárd eur, ktoré podporujú rast spravovaných aktív.

Solídna kapitálová pozícia k 31. decembru 2025, ktorá výrazne prevyšuje regulačné požiadavky a výrazne rastie: pomer kmeňového kapitálu Tier 1 dosiahol 13,9 %, čo predstavuje nárast o približne 110 bázických bodov v roku 2025, vrátane negatívneho vplyvu približne 40 bázických bodov z Bazileja 4 a približne 20 bázických bodov z jednorazového odvodu z „rezervy na nadmerné zisky“ a po odpočítaní z kapitálu 3,2 mld. EUR predbežných dividend za rok 2025 vyplatených v novembri 2025 a 3,3 mld. EUR navrhovaných zostávajúcich dividend za rok 2025. Pomer kmeňového kapitálu Tier 1 bol 13,2 % po odpočítaní 2,3 mld. EUR na spätné odkúpenie akcií ( ), ktoré sa začne v júli 2026, bez zohľadnenia prínosu vo výške približne 100 bázických bodov vyplývajúceho z absorpcie odložených daňových pohľadávok (DTA).

Prevádzková marža sa v porovnaní s rokom 2024 zvýšila o 1,5 %, pričom prevádzkové výnosy vzrástli o 0,6 % (čisté výnosy z poplatkov a provízií +6,3 %, výnosy z poisťovacej činnosti +4,6 %, silný rast ziskov z finančných aktív a pasív v reálnej hodnote, ktorý kompenzoval pokles čistých úrokových výnosov, ktoré však zostali odolné a nad úrovňou z roku 2023) a prevádzkové náklady klesli o 0,6 %.

Kreditná kvalita

• Zlé úvery sa vrátili takmer na nulu;
• Pomer nesplácaných úverov dosiahol 0,8 % v čistom vyjadrení a 1,5 % v hrubom vyjadrení podľa metodiky EBA;
• Náklady na riziko na úrovni 41 bázických bodov, 26 bázických bodov bez dodatočných úprav v prospech zníženia rizika a posilnenia bilancie;
• Úvery ruskej dcérskej spoločnosti blížia sa k nule.

Kľúčové ukazovatele

• Čistý zisk vo výške 9 321 miliónov eur v roku 2025, čo predstavuje nárast o 7,6 % v porovnaní s 8 666 miliónmi eur v roku 2024;
• Prevádzková marža o 1,5 % vyššia ako v roku 2024;
• Prevádzkový zisk o 0,6 % vyšší ako v roku 2024: čistý príjem z poplatkov a provízií +6,3 %, príjem z poisťovacej činnosti +4,6 %, silný rast ziskov z finančných aktív a pasív v reálnej hodnote, ktorý kompenzoval pokles čistého úrokového príjmu, ktorý sa však ukázal ako odolný a zostal nad úrovňou z roku 2023 napriek silnému poklesu Euriboru;
• Prevádzkové náklady klesli o 0,6 % oproti roku 2024.

Kapitálová pozícia

Solídna kapitálová pozícia, výrazne prevyšujúca regulačné požiadavky:

• Pomer kmeňového kapitálu Tier 1 na úrovni 13,9 %, čo predstavuje nárast o približne 110 bázických bodov v roku 2025, vrátane negatívneho vplyvu približne 40 bázických bodov z Bazileja 4 a približne 20 bázických bodov z jednorazového odvodu z „rezervy na nadmerné zisky“, a odpočítaním 3,2 mld. EUR z kapitálu za predbežné dividendy za rok 2025 vyplatené v novembri 2025 a 3,3 mld. EUR za navrhované zostávajúce dividendy za rok 2025;
• Pomer kmeňového kapitálu Tier 1 na úrovni 13,2 % po odpočítaní 2,3 mld. EUR spätného odkúpenia, ktoré sa začne v júli 2026, bez zohľadnenia prínosu vo výške približne 100 bázických bodov vyplývajúceho z absorpcie odložených daňových pohľadávok (DTA).