SEPA platby - tuzemské platby v mene EUR
SEPA platby
SEPA platby sú platobné operácie vykonávané na základe platobného príkazu, ktorý dal platiteľ alebo príjemca poskytovateľovi platobných služieb s cieľom prevedenia finančných prostriedkov z platobného účtu alebo na platobný účet vedeného u poskytovateľa platobných služieb.
SEPA prevody
SEPA prevod (SEPA Credit Transfer – SCT) je bezhotovostný prevod v mene EUR v rámci krajín zapojených do SEPA. Je vykonávaný na základe platobného príkazu platiteľa zadaného v elektronickej alebo papierovej forme vo svojej banke na prevod finančných prostriedkov do banky príjemcu, ktorá zúčtuje hodnotu prevodu v prospech účtu príjemcu.
Charakteristika SEPA prevodu
- mena platby je vždy EUR
- Platobná inštrukcia SHA - klient zapojený v transakcii platí vždy iba poplatky svojej banky
- klient banky je vopred informovaný o poplatkoch za vykonanie prevodu
- na účet príjemcu sa pripíše plná suma, neznížená o poplatky
- výška platby nie je obmedzená
- maximálny čas zúčtovania 2 pracovné dni – platba je pripísaná na účet príjemcu najneskôr v nasledujúci pracovný deň po dni zúčtovania na účte platiteľa
- na identifikáciu účtov a bánk sa používa IBAN a BIC
- odmietnuté a vrátené platby sa riadia štandardným súborom pravidiel s možnosťou automatizácie spracovania v banke ako aj u klienta
Výhody SEPA prevodov
Výhody pre klientov
- vykonávanie platieb v EUR v rámci 34 krajín SEPA za rovnakých/podobných podmienok ako v rámci vlastnej krajiny z jedného účtu v jednej banke s využitím konkurenčného prostredia bánk
- platby sú vykonané v plnej výške, klient zapojený v transakcii platí vždy iba poplatky svojej banky - platiteľ platí poplatky banky platiteľa a príjemca poplatky banky príjemcu
- identifikácia účtu v SEPA – postačuje IBAN
- jasný časový rámec vykonania platby na účet príjemcu, najneskôr v nasledujúci pracovný deň – zlepšenie cash flow u klienta
- prenos informácií (štruktúrované alebo neštruktúrované podľa dohody klientov) – „Remittance information“ v rozsahu 140 znakov
SEPA inkás
SEPA inkaso (SEPA direct debit – SDD) je platobná služba, pri ktorej sa suma platobnej operácie odpíše z platobného účtu platiteľa a pripíše v prospech účtu príjemcu, pričom platobný príkaz na SEPA inkaso predloží príjemca na základe súhlasu platiteľa s takýmto odpísaním. Súhlas s inkasom (mandát) na vykonanie SEPA inkasa udeľuje platiteľ priamo príjemcovi. SEPA inkaso môže klient realizovať len v mene EUR v rámci SEPA krajín.
Výhody SEPA inkás
- možnosť zrealizovania platby formou inkasa v rámci SEPA krajín
- platba je na účet príjemcu zúčtovaná v rovnaký deň, ako bola zúčtovaná na účte platiteľa
- predchádzanie oneskorenia platieb platiteľom – SEPA inkaso iniciuje príjemc
- zabezpečenie ochrany účtu podľa požiadavky klienta, vrátane možnosti zadania Autorizácie na inkaso
- notifikovanie klienta o došlom SEPA inkase zo strany banky, ak ide o prvé inkaso
- notifikovanie klienta o odmietnutom SEPA inkase
- jednoduchý ale aj bezpečný spôsob platenia záväzkov v EUR
- nárok platiteľa na vrátenie prostriedkov (spotrebiteľ pri SDD Core)
- zlepšenie cashflow pre klienta/inkasanta – kredit v deň ním určený deň splatnosti
V rámci SEPA inkasa sa používajú tieto pojmy:
- Mandát - Súhlas, ktorý dal platiteľ svojmu partnerovi (inkasantovi) na bezhotovostnú formu platenia formou SEPA inkasa, pričom ide o zmluvný vzťah medzi platiteľom a inkasantom bez účasti banky
- CID - Jedinečný identifikátor inkasanta, ktorý mu bol pridelený inštitúciou určenou vedením databázy inkasantov v danej krajine (v SR je to NBS).
- UMR – referencia mandátu, jedinečný identifikátor inkasa stanovený inkasantom
- Ochrana účtu - úplne chránený (zablokovaný), čiastočne/podmienečne chránený, otvorený
- Autorizácia na inkaso – súhlas zadaný na bežnom účte klienta k inkasu, ktorým sa kontroluje oprávnenosť inkasa zo strany inkasanta
EBA STEP2
EBA-STEP2 je platobný systém, ktorý umožňuje automatizované spracovanie platieb v rámci bánk krajín SEPA (t.j. krajiny EÚ/EHP a krajiny mimo EÚ/EHP ale zapojené v SEPA)
Na zaslanie platby prostredníctvom EBA-STEP2 je pri predložení platobného príkazu zo strany klienta potrebné, aby okrem štandardných údajov platba spĺňala nasledovné:
- mena EUR
- typ platby – štandardná
- účet príjemcu vždy v správnom tvare IBAN
- inštrukcia k poplatkom – SHA (poplatky banky príkazcu platí príkazca, poplatky ostatných bánk znáša príjemca)
Ak sú splnené vyššie uvedené podmienky a klient má na svojom účte dostatočné disponibilné prostriedky na vykonanie prevodu, VÚB banka zabezpečí uskutočnenie platby cez systém STEP2. Klient v takomto prípade platí iba poplatky VÚB banky, platba na banku príjemcu je uskutočnená v plnej výške – bez účtovania poplatkov zahraničných bánk.
