Pravidelné investovanie: Aké sú výhody a ako s ním začať

Pravidelné investovanie patrí medzi jednoduchšie a efektívne spôsoby, ako zhodnocovať peniaze. Namiesto jednorazového investovania väčšej sumy investujete po menších čiastkach, napríklad mesačne. Tento prístup je dostupný nielen pre skúsených investorov, ale aj pre bežných ľudí a môže sa stať zdravým finančným návykom, ktorý v dlhodobom horizonte môže priniesť potenciálny výnos. Táto pravidelná forma práce na finančnom zdraví jednotlivca alebo celej rodiny je dostupná aj vďaka bankám, v ktorých nájdete spoľahlivého partnera. 

Ako začať s pravidelným investovaním?

Pred prvou investíciou je dôležité pripraviť si pevný základ. Ako by mali vyzerať prvé kroky pravidelného investora? 

• Finančná rezerva 

Odborníci odporúčajú odložiť si aspoň 3 až 6 mesačných výdavkov na nepredvídateľné situácie. Čerpať financie na tieto účely z investícií nie je vhodné. 

• Optimalizácia dlhov 

Pred začatím investovania je vhodné znížiť alebo konsolidovať úvery, aby sa neplatili zbytočne vysoké úroky. Ak je možnosť niektorý z klientových dlhov vyplatiť alebo zlúčiť do výhodnejšej pôžičky, je vhodné to urobiť. 

• Investičné ciele 

Jasne stanovený cieľ (napr. sporenie na bývanie, dôchodok, vzdelanie detí) pomáha nastaviť správnu stratégiu. 

• Investičný horizont 

Rozlišuje sa krátkodobý (do 1 roka), strednodobý (1 – 5 rokov) a dlhodobý (nad 5 rokov) investičný horizont. Účel pravidelného investovania je dôležité poznať už od začiatku. Zároveň je však potrebné brať do úvahy odporúčaný investičný horizont konkrétneho finančného nástroja. 

• Sledovanie trhu 

Základná orientácia v trendoch alebo finančných produktoch umožňuje lepšie rozhodovanie. Bežný klient sa potrebuje niekedy orientovať len v produktoch dostupných na finančnom trhu a na výkonnosť a ich vhodnosť sa môže opýtať v banke. 

Aké typy investorov poznáme? 

Definovanie typov investorov alebo investičných stratégií môže v začiatkoch pravidelného investovania pomôcť aj vám. Preto si vždy vopred zistite, čo je pre vás vhodnejšie a prijateľnejšie.

Typy investorov pri pravidelnom investovaní:

Konzervatívny investor investuje do konzervatívnejších produktov a menej rizikových investícií a uprednostňuje malé až minimálne výkyvy oproti možnosti vysokého zisku. Často uprednostňuje stabilnejšie investovanie. Investuje prevažne do konzervatívnejších podielových fondov, aktív na peňažnom trhu či štátnych dlhopisov. 

Obozretný investor akceptuje vyvážené riziko a očakáva aj kolísanie investície vzhľadom na vývoj na trhu a je si vedomý, čo je ochotný podstúpiť s cieľom potenciálne vyššieho výnosu do budúcnosti. Investuje ako do rizikovejších, tak do konzervatívnejších produktov, kam patria napríklad aj obozretné podielové fondy či kombinované produkty, ako napríklad Kombiprodukt* od VÚB, a. s. 

Dynamický investor sa investovania nebojí a vyhľadáva aj vyššie riziko s cieľom dosiahnuť čo najvyšší zisk. Jeho investície majú potenciál na vyšší výnos do budúcnosti. Okrem dynamickejších podielových fondov často investuje aj do akcií či iných zložitejších finančných nástrojov.  

Zodpovedný investor vyhľadáva investície do spoločností a finančných nástrojov, ktoré zohľadňujú environmentálne a sociálne faktory a faktory správy a riadenia „Good Governance“ (skrátene ESG faktory, z anglického environmental, social and good governance). To predstavuje moderný prístup, ktorý kombinuje vôľu zhodnocovať svoje financie so zreteľom na ekologické a spoločenské dopady.  

Výhody pravidelného investovania

Načasovanie 
Pravidelné investovanie rozkladá riziko v čase, čím sa znižuje riziko nesprávneho načasovania oproti jednorazovej investícii.  

Dostupnosť 
Začať efektívne investovať sa dá už od niekoľkých desiatok eur mesačne, čím je to dostupnejšie než jednorazová investícia. Pravdou je, že na investovanie netreba veľa peňazí. 

Jednoduchosť  <
Väčšina bánk a investičných platforiem ponúka možnosť nastaviť pravidelné investície cez mobilnú aplikáciu. Do investovania sa môže pustiť ktokoľvek – aj bez predošlých skúseností. 

Flexibilita 
V prípade potreby (zásadnej životnej udalosti) je možné odpredať podiely v podielových fondoch a peniaze máte na účte spravidla v priebehu niekoľkých dní. 

Zmiernenie vplyvu volatility 
Trhové výkyvy sa investícií dotýkajú, no pravidelné investície pomáhajú spriemerovať nákupnú cenu, v konečnom dôsledku zmierňujú riziko zlého načasovania.

Kam sa oplatí pravidelne investovať v roku 2025 

Program pravidelného investovania, ktorý má vo svojom portfóliu väčšina bánk, si dnes vyžaduje iba mobil a pár desiatok eur na účte. V ponuke Banky sú v súčasnosti aj vybrané podielové fondy, ktoré presadzujú environmentálne alebo sociálne vlastnosti, alebo ich kombináciu, v súlade s európskou legislatívou.  

Výber formy pravidelného investovania závisí od tolerancie rizika klienta, investičného horizontu a preferencií z pohľadu aktívnych vs. pasívnych investícií.  

Rozumný prístup však znamená najmä diverzifikovať – nevsadiť všetko na jednu kartu, ale rozdeliť peniaze do viacerých produktov. Každé investičné sporenie môže byť určené na konkrétny cieľ, ktorý si klient určí, a môže siahať od dlhodobých zámerov, ako je dôchodok, až po krátkodobejšie ciele, ako je napríklad kúpa auta. 

Tip: Ako začať s pravidelným investovaním v roku 2025

Pravidelné a dlhodobé investovanie je rozumné, no v začiatkoch sa niektorí investori pre nedostatok informácií nevyhnú chybám. Tu je niekoľko tipov, ako začať investovať: 

1. Stanovte si svoje ciele a horizont 

• Rozhodnite sa, na čo chcete investovať (napr. dôchodok, vzdelanie detí, kúpa nehnuteľnosti). 

• Určte si minimálny čas, počas ktorého vaše peniaze môžu byť investované (napr. 5, 10 či 20 rokov), ale vždy berte do úvahy aj odporúčaný investičný horizont pri výbere produktu. 

2. Vytvorte si rezervu v hotovosti 

• Pred investovaním by ste mali mať rezervu (napr. 3 až 6 mesiacov bežných výdavkov), aby ste nemuseli vyberať z investícií vo chvíľach, keď je trh v poklese. 

3. Vyberte si banku/službu, s ktorou budete investovať 

• Investovať bez starostí a zodpovedne môžete cez svoju banku, ktorá je vaším partnerom vo svete financií a ktorá rozumie celosvetovým trendom. Využiť na to môžete pohodlné online bankovníctvo svojej banky alebo iné online platformy.  

• Overte si poplatky, minimálne výšky vstupnej investície, transparentnosť a reguláciu služby. 

4. Začnite s malou sumou a automatizujte proces 

• Nastavte si automatické prevody (mesačnú investíciu) – tým využijete princíp dollar-cost averaging (pravidelné nákupy pri rôznych cenách). 

• Zautomatizovanie vám pomôže držať sa plánu bez emocionálneho rozhodovania pri pohyboch trhov. 

5. Diverzifikujte a pravidelne rebalansujte 

• Nerozkladajte kapitál iba do jednej triedy aktív – kombinujte rôzne investície ako akcie, dlhopisy, podielové fondy, ďalšie alternatívy (podľa vašej tolerancie rizika). 

• Raz ročne alebo raz za dva roky urobte rebalans (upracte pomery) podľa svetových i domácich trendov. 

6. Vzdelávajte sa a sledujte výkonnosť 

• Pravidelne sledujte výkonnosť portfólia.  

• Vyhýbajte sa neuváženým výpredajom pri výkyvoch trhu. Vyhýbajte sa rozhodnutiam pod vplyvom emócií, neprepadajte panike, keď výkonnosť klesla. 

Vo VÚB banke ponúkame možnosť pravidelne investovať do vybraných podielových fondov Eurizon SK už od 40 eur mesačne a do vybraných zahraničných podielových fondov Eurizon LUX už od 80 eur mesačne. Chcete vedieť viac o možnostiach investovania s VÚB bankou? 

Chcem začať pravidelne investovať

Disclaimer: 

Marketingová komunikácia vypracovaná spoločnosťou VÚB, a. s. S investovaním je spojené aj riziko. Hodnota investície môže rásť, stagnovať alebo aj klesať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Výkonnosť v minulosti nie je spoľahlivým ukazovateľom budúcej výkonnosti. Tento materiál nepredstavuje výzvu alebo odporúčanie na nákup konkrétneho produktu a neslúži na poskytovanie investičného prieskumu či investičného poradenstva. Uvedené informácie majú všeobecnú povahu a nezohľadňujú individuálne potreby investorov. Daňový režim závisí od individuálnych pomerov každého podielnika, ktoré sa môžu v budúcnosti meniť.  

V aktuálnej ponuke VÚB, a. s., sú aj podielové fondy udržateľného a spoločensky zodpovedného investovania (ESG/SRI) o. i. presadzujúce environmentálne alebo sociálne vlastnosti alebo ich kombináciu v súlade s čl. 8 Nariadenia (EÚ) č. 2019/2088 o zverejňovaní informácií o udržateľnosti v sektore finančných služieb („SFDR“) alebo ktoré majú v súlade s čl. 9 SFDR udržateľné investície ako svoj cieľ.  

Prístup integrácie ESG (environmentálnych, sociálnych, riadiacich) kritérií sa môže líšiť v závislosti od podielového fondu a jeho charakteristík bližšie uvedených v príslušnej fondovej dokumentácii (najmä Predajný prospekt, Dokument s kľúčovými informáciami, Štatút) dostupných v slovenskom jazyku na všetkých predajných miestach VÚB, a. s, na www.vub.sk a na www.eurizonslovakia.com, ktoré by ste mali zvážiť pred prijatím konečného investičného rozhodnutia. Pre fondy Eurizon Capital S.A. osobitne platí, že ich štatúty (management regulations) sú zverejnené v anglickom jazyku na www.eurizoncapital.lu.  

Viac informácií o produktoch a ich zložení a investičných službách, vrátane dokumentov, ktoré by ste mali zvážiť pred prijatím konečného investičného rozhodnutia (najmä Dokument s kľúčovými informáciami a Predajný prospekt) a upozornení v súvislosti s rizikami spojenými s investíciami vo finančných nástrojoch, je možné získať na všetkých predajných miestach VÚB, a. s., a na www.vub.sk v sekcii Misia a hodnoty, Ochrana investora. 

* Kombiprodukt je možné zriadiť od 1 500 eur a spája 12-mesačný termínovaný vklad (so zvýhodneným úrokom 4,6 % p. a. počas prvého obdobia viazanosti) s investíciou do vybraných podielových fondov Eurizon SK v pomere 1/3 z investovanej sumy je vložená na termínovanom vklade a 2/3 sú investované v podielových fondoch.