Chystáte kúpu nehnuteľnosti na hypotéku? Zistite, ako na to
Hypotekárny úver je skvelou možnosťou, ako bývať vo vlastnom, aj keď nemáte dosť našetrených peňazí. Hoci je to veľký záväzok na dlhý čas, oplatí sa viac ako platenie mesačného nájmu. A navyše, bývaniu vo vlastnom dome alebo byte sa nič nevyrovná. Plánujete kúpu nehnuteľnosti na hypotéku? Pozrite sa, čo všetko k tomu potrebujete, a na čo si dať pred požiadaním pozor.
22/03/2021
Na čo si dať pozor pri kúpe bytu alebo domu na hypotéku
Ešte predtým než zaplatíte rezervačný poplatok za vysnívanú nehnuteľnosť a požiadate o hypotéku, zvážte, či je suma, ktorú potrebujete na kúpu domu alebo bytu, primeraná vašim finančným možnostiam. Snažte sa nevybrať niečo, pri čom by ste mali v budúcnosti problém so splácaním.
Nezabudnite, že výška mesačných splátok by nemala presahovať 30 % z vášho príjmu.
Na splácanie by ste nemali používať ani peniaze z rodinnej finančnej rezervy. Tie majú slúžiť ako záchranný balíček pri nečakaných a naozaj vážnych situáciách. Splátku hypotéky berte ako súčasť bežných mesačných výdavkov.
Takisto pamätajte na to, že pri žiadosti o hypotéku na kúpu nehnuteľnosti budete musieť preukázať, že máte aj vlastné financie. Väčšinou je to 20 % z ceny nehnuteľnosti, no percento sa môže líšiť v závislosti od banky. Ak si teda chcete kúpiť byt za 120 000 eur, budete potrebovať minimálne 24 000 eur. O šancu na hypotéku však neprichádzate ani vtedy, keď toľko peňazí nasporených nemáte. Potrebnú sumu môžete jednoducho dofinancovať pôžičkou na investíciu do nehnuteľnosti.
Pri kúpe bytu alebo domu na hypotéku myslite aj na zadné dvierka pre prípad, že by ste nečakane prišli o prácu alebo ochoreli a dočasne nemohli splácať. Najlepšie je vybaviť si k úveru poistenie v rámci zmluvy. Je dobré, aby bola finančná rezerva z tohto poistenia aspoň vo výške troch mesačných splátok, no aj menej je lepšie ako nič.
Ako postupovať pri kúpe bytu alebo domu na hypotéku
1. Zistite vaše možnosti a podajte žiadosť
Prvým krokom je navštíviť banku a zistiť svoje možnosti. Banka posúdi vašu solventnosť, čo znamená, že zistí, či ste schopní splácať, či nemáte dlhy alebo či ste viackrát nemeškali s nejakou inou splátkou.
2. Dodajte banke potrebné dokumenty
Ak už vysnívaný byt alebo dom máte, musíte banke doručiť všetky dokumenty potrebné k procesu schvaľovania. Okrem dokladov totožnosti a dokladov o príjme, ktoré musíte doniesť v prípade, že si banka nevie overiť váš príjem v Sociálnej poisťovni, treba doložiť aj nepodpísaný návrh kúpnej zmluvy a znalecký posudok.
V znaleckom posudku nájdete ohodnotenie nehnuteľnosti a v kúpnej zmluve okrem údajov o vás a o predávajúcom aj informácie o nehnuteľnosti a jej kúpnu cenu. Vďaka tomuto dokumentu budete môcť neskôr na katastri zmeniť vlastníka.
Odporúča sa kúpnu zmluvu nikdy nevytvárať svojpomocne. Nechajte si ju vypracovať právnikom, realitnou kanceláriou alebo realitným maklérom. Predtým, než ju doručíte banke, si poriadne skontrolujte všetky údaje, ktoré sú v nej uvedené.
3. Podpíšte hypotekárnu a záložnú zmluvu
Ak je všetko v poriadku a banka vám hypotéku na kúpu nehnuteľnosti schváli, príde na rad podpísanie hypotekárnej a záložnej zmluvy. Obidva typy odkazujú na to, že máte povinnosť splácať hypotéku. Podpisom záložnej zmluvy súhlasíte, že záložné právo na byt alebo dom má banka.
To znamená, že nehnuteľnosť až do úplného splatenia hypotekárneho úveru nepatrí len vám, ale aj finančnej inštitúcii. Dom alebo byt sú pre ňu formou zábezpeky, keby ste náhodou nedokázali splácať požičané peniaze. V takomto prípade môže banka nehnuteľnosť predať, čím získa peniaze na splatenie úveru. K tomuto kroku sa však pristupuje skôr výnimočne.
4. Navštívte kataster
Ak ste všetky zmluvy odsúhlasili a podpísali, je čas navštíviť kataster. Tam musíte doniesť dve kópie návrhu na vklad do katastra a takisto dve záložné zmluvy. Takisto musíte zaplatiť poplatok za vklad do katastra vo výške 66 eur. Ak však žiadosť podáte elektronicky, bude to o polovicu lacnejšie.
5. Vybavte si poistenie založenej nehnuteľnosti
Každá banka k hypotéke na byt alebo dom požaduje, aby ste založenú nehnuteľnosť poistili. Je to pre prípad nečakaných udalostí, ktoré by ju mohli poškodiť alebo znehodnotiť, a už by nemala cenu potrebnú na splatenie úveru.
6. Počkajte na poslanie peňazí
Ak máte všetky dokumenty v poriadku a poistenie vybavené, stačí už len pár potvrdení a môžete čerpať peniaze. Ak nie je v úverovej zmluve uvedené inak, pred poslaním peňazí na účet musíte banke priniesť doklady k poisteniu nehnuteľnosti (poistnú zmluvu a vinkuláciu poistenia v prospech banky), potvrdenie návrhu na vklad a list vlastníctva s plombou z katastra
Podmienky na vyplatenie hypotéky sa však v každej banke môžu trochu líšiť, niektoré vyžadujú aj potvrdenie tlačív k poistnej zmluve od poisťovne (ak ste poistenie neuzavreli priamo v banke) či doloženie originálu overenej kúpnej zmluvy.
Ak ste všetky požiadavky splnili, stačí už len počkať na prevedenie peňazí na váš účet alebo účet predávajúceho a môžete sa tešiť z vlastného bývania.
