Čo je termínovaný vklad? Ako funguje zhodnocovanie peňazí a kedy sa oplatí?
Nechajte si úročiť vaše peniaze na termínovanom vklade a šetrite bezpečne. Vyššia úroková sadzba ako na sporiacom účte, jednoduchý spôsob zhodnocovania voľných peňazí, istý výnos a garantovaná ochrana vkladu – to sú jednoznačné výhody termínovaného vkladu.
15/01/2022
Čo je to termínovaný vklad?
Termínovaný vklad je bankový produkt určený nielen pre retailových (bežných), ale aj pre korporátnych klientov. Slúži na zhodnotenie voľných financií a patrí k obľúbeným spôsobom sporenia.
Termínovaný vklad funguje ako bankový účet, na ktorý si odkladáte peniaze. Uložené financie sa však úročia vyššou úrokovou sadzbou ako na sporiacom účte.
Peniaze sú ale na termínovanom vklade viazané na určitý čas. Môže byť dohodnutý jednorazovo, čo znamená, že po ukončení lehoty splatnosti sa už neobnoví, alebo automaticky obnoví na rovnaké obdobie. Termínovaný vklad si vo VÚB môžete zriadiť v eurách alebo v cudzej mene.
Ako môže vyzerať termínovaný vklad vo VÚB banke?
Doba viazanosti prostriedkov na termínovanom vklade:
- v mene EUR – 1, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36, 42 alebo 48 mesiacov,
- v cudzej mene – 1, 3, 6 alebo 12 mesiacov (v mene GBP a USD – možnosť 9 mesiacov).
Minimálna výška otváracieho vkladu:
- v mene EUR –- 99 EUR,
- v cudzej mene – 2 500 CZK, 50 GBP, 100 USD.
Ako funguje zhodnocovanie peňazí na termínovanom vklade?
Úročenie termínovaného vkladu závisí od lehoty jeho viazanosti. V určitých prípadoch sa môžete s bankou dohodnúť na individuálnej úrokovej sadzbe a lehotu viazanosti si určiť pri zriaďovaní termínovaného vkladu.
Úroky termínovaného vkladu sú vypočítané a pripísané na účet klienta vždy ku dňu splatnosti. U nás vo VÚB banke sú výnimkou vklady na 12 mesiacov. Na tie sa úroky pripisujú raz ročne. Okrem toho sa klient môže rozhodnúť, či si úroky bude dávať pripisovať priamo na termínovaný vklad, alebo si ich nechá previesť na bežný účet. Predčasné výbery z termínovaného účtu pred uplynutím lehoty viazanosti sa dajú robiť tiež, no musíte rátať s tým, že si za nich bude banka účtovať pokutu.
Aké výhody má termínovaný vklad?
- Výhodné a efektívne zhodnotenie peňazí.
- Zaujímavý spôsob šetrenia.
- Vaše financie sú chránené Fondom na ochranu vkladov, vďaka čomu ide o bezpečný spôsob zhodnocovania peňazí.
- Výnos je zaručený, pretože vklad je úročený pevnou úrokovou sadzbou, ktorá platí počas celej doby viazanosti.
- V priebehu viazanosti vkladu sa môžu realizovať aj privklady, ktoré sa pri splatnosti spoja do istiny.
- Termínovaný vklad v mene EUR s viazanosťou 6, 12, 24 a 36 mesiacov si môžete založiť aj online – prostredníctvom internet alebo mobil bankingu.
Ako rozumne využiť termínovaný vklad a aký si vybrať?
Pri záujme o zhodnotenie voľných peňazí je rozumné vybrať si bankový produkt, ktorý dokáže vygenerovať zisk čo najefektívnejšie. Ukazuje sa, že dobrou voľbou je napríklad kombinácia termínovaného vkladu a investície do fondov.
Na finančnom trhu nájdete dostatok produktov. Stačí si len vybrať taký spôsob šetrenia a „zarábania“ zároveň, ktorý vám bude vyhovovať.
Naši klienti v súčasnej dobe najviac využívajú Kombiprodukt, ktorý efektívne spája investíciu do podielového fondu a termínovaný vklad. Je to bezpečný a jednoduchý spôsob, ako môže šetriť a zároveň investovať na finančnom trhu každý klient – aj začiatočník.
Aké sú základné podmienky výhodného Kombiproduktu vo VÚB banke?
- Vyvážený pomer investície – 1/3 vloženej sumy je na termínovanom vklade a 2/3 je investícia do vybraných podielových fondov Eurizon SK (resp. Kombiprodukt Magnifica – Eurizon LUX).
- Úroková sadzba na termínovanom vklade s dobou viazanosti 12 mesiacov je 5,00 % p.a.
- Výška minimálneho vkladu je 1500 EUR (pre Kombiprodukt Magnifica je výška vkladu – 10000 EUR).
Ako sa líši termínovaný vklad od sporenia na bežnom sporiacom účte?
Sporiaci účet je určený hlavne na pravidelné sporenie v menších sumách, napríklad na odkladanie z mesačnej výplaty. Pri tomto produkte sa môže výška úrokovej sadzby meniť podľa vývoja na trhu. Sporiť môžete už od 20 EUR mesačne a vkladať kedykoľvek. Neobmedzený je dokonca aj počet kreditných transakcií.
Termínovaný vklad je, naopak, vkladový účet, ktorý slúži na zhodnocovanie peňažných prostriedkov – väčšieho obnosu peňazí. Banka zriadi vkladový účet v dohodnutej mene a na dohodnutú dobu viazanosti podľa vkusu klienta. Rozdielom oproti sporiacemu účtu je v tom, že banka garantuje dohodnutú výšku úrokovej sadzby po celú dobu viazanosti termínovaného vkladu.
Aké sú úroky pri termínovanom vklade?
Výška úrokovej sadzby odzrkadľuje aktuálnu situáciu na finančnom trhu. V súčasnosti výška zhodnotenia pri termínovanom vklade nepredstavuje najziskovejší investičný produkt. Lepším riešením je napríklad spomínaný Kombiprodukt. Jeho úroková sadzba je 5,00 % p.a., a to pre viazanosť 12 mesiacov.
Sú termínované vklady bezpečné?
Bezpečnosť termínované vkladu je jednou z výhod, pre ktorú si ho klienti vyberajú. Ide o klasický depozitný produkt, kde má klient garantovanú výšku úrokovej sadzby počas celej dohodnutej doby viazanosti.
Prečo využiť termínovaný vklad vo VÚB banke?
Tu je niekoľko dôvodov, prečo sa oplatí rozmýšľať o termínovanom vklade VÚB banke:
- výhodné zhodnotenie voľných finančných prostriedkov,
- možnosť dohodnúť individuálnu viazanosť: 1 až 29 dní pri nadlimitných vkladoch,
- možnosť dohodnúť individuálnu úrokovú sadzbu pri vyšších vkladoch,
- možnosť sporiť cielene a na termínovaný účet prikladať ďalšie financie,
- založenie termínovaného vkladu nie je viazané na zriadenie bežného účtu,
- bezpečnosť a istota – vklad je počas celej doby viazanosti úročený pevnou úrokovou sadzbou a zároveň chránený Fondom na ochranu vkladov.
Pripravte sa na budúcnosť a vytvorte si rozumnú finančnú rezervu. Vo VÚB banke vám poradíme tak, aby ste dosiahli osobné finančné ciele čo najefektívnejšie.
