Zahraničné platby
Benefity VÚB banky
- rozsiahla sieť korešpondenčných bánk
- zapojenie do siete SWIFT
- distribučné cesty podľa vášho výberu – obchodné miesta alebo elektronické distribučné cesty (Internet banking, Mobil banking , Kontakt)
- dlhoročné skúsenosti zamestnancov banky v oblasti zahraničného platobného styku
- členstvo v medzinárodnej bankovej skupine IntesaSanpaolo
Zahraničné platby
Hladké platby zo zahraničia
VÚB banka vykoná úhradu na základe prijatého dokladu zo zahraničnej banky. V prípade dostatočných údajov na doklade zabezpečí spracovanie úhrady on-line zúčtovaním na účet klienta v deň valuty, najneskôr nasledujúci pracovný deň po obdržaní dokladu.
VÚB banka pripisuje úhrady zo zahraničia na účet klienta kurzom dňa valuty platným v čase spracovania a vo výške uvedenej zahraničnou bankou. Úhrady v protihodnotách nad hranicu určenou bankou (nadlimitné operácie) sú spracovávané individuálnym kurzom.
Uvádzanie povinných údajov pri vyšlých NON-SEPA prevodoch:
- správne číslo účtu príjemcu v tvare IBAN, ak je k dispozícii, alebo BBAN
- správny názov účtu príjemcu
- adresa príjemcu, ak ju klient má k dispozícii
- BIC-SWIFT kód banky príjemcu, v prípade ak banka príjemcu nemá BIC-SWIFT kód treba uviesť presný názov a adresu banky príjemcu, prípadne iné potrebné náležitosti v závislosti od smerovania prevodu, alebo individuálnych požiadaviek klienta (napr. uvedenie korešpondenta,...) v zmysle Všeobecných obchodných podmienok bod 6.5 NON-SEPA prevod (NON-SEPA úhrada).
Základné údaje potrebné na zrealizovanie platby zo zahraničia pre klienta VÚB banky prostredníctvom siete SWIFT:
- Názov banky:
- Všeobecná úverová banka, a. s.
- Mlynské Nivy 1
- 829 90 Bratislava
- Swiftová adresa banky: SUBASKBX
- Číslo účtu príjemcu platby, vrátane kódu banky 0200
- Neskrátený názov a adresa príjemcu platby
- Účel platby (napr. faktúra č. XXX za tovar, dar, atď)
UPOZORNENIE K PRODUKTU ŠEKY
Dovoľujeme si Vás informovať, že z dôvodu zmeny trhových podmienok a znižovania dopytu klientov po službe spracovania kreditných aj debetných šekov, sme sa rozhodli ukončiť túto službu k 30. júnu 2024. Posledný deň na nákup šeku /prijatie šeku na inkaso resp. vystavenie šeku bude piatok 28. júna 2024. Od 01. júla 2024 do 31. decembra 2024 bude VUB, a.s. vykonávať iba zúčtovanie nakúpených šekov / šekov na inkaso / vystavených šekov, prípadne riešiť reklamácie vrátených šekov.
Rovnako aj šeky zo Šekovej knižky VUB, ktoré sú vydávané k účtom klienta, bude od 01.júla 2024 možné používať len v pobočkách VUB v rámci SR. Možnosť vystaviť tento šek na osobu / subjekt v zahraničí sa dňom 30. júna 2024 ruší.
Hladké platby do zahraničia
Hladké platby do zahraničia sú realizované na základe správne vyplneného platobného príkazu predloženého klientom, ktorý musí byť podložený krytím prostriedkov. Klient predkladá platobný príkaz:
- osobne (Platobný príkaz, Webový formulár - Zahraničný platobný styk)
Webový formulár - Zahraničný platobný styk - prostredníctvom elektronických distribučných ciest (Biznis Banking, MultiChannel, Multicash)
VÚB banka zabezpečí spracovanie platobného príkazu v deň predloženia, ak klient predloží platobný príkaz v elektronickej forme do 15:00 hod. a v papierovej forme do 14:00 hod. Ak klient predloží Platobný príkaz po stanovenom čase, banka spracuje platobný príkaz v deň obdržania, najneskôr nasledujúci pracovný deň.
VÚB banka účtuje peňažné prostriedky na ťarchu účtu klienta on-line, kurzom podľa Kurzového lístka platného v čase predloženia Platobného príkazu. Ak v Platobnom príkaze je uvedený iný Dátum splatnosti, ako je deň predloženia Platobného príkazu, finančné prostriedky budú účtované na ťarchu účtu príkazcu prvým kurzom platným v deň Dátumu splatnosti. Ak sú účtované prostriedky z účtu príkazcu v iný deň, ako je deň predloženia, finančné prostriedky sú účtované prvým platným kurzom v aktuálny Bankový deň. Úhrady v protihodnotách nad hranicu určenú bankou (nadlimitné operácie) budú spracované individuálnym kurzom.
Čo je Non-SEPA prevod
Non-SEPA prevodom sa rozumie platobná operácia:
- Prevod v CM v rámci a mimo EÚ a EHP (okrem prevodov v rámci VÚB, a.s.)
- Prevod vykonávaný v EUR mimo krajín EÚ a EHP
- Prevod v EUR vykonávaný mimo VÚB v rámci EÚ a EHP nespĺňajúci podmienky SEPA-Europrevodu
- Urgentný prevod vykonávaný v EUR a CM v rámci a mimo EÚ a EHP (okrem prevodov v rámci VÚB, a.s.)
Non-SEPA prevod vykonávame len z bežného účtu na základe Vami vyplneného Platobného príkazu predloženého v pobočke na tlačive Platobný príkaz, na nami akceptovaných tlačivách alebo zadaného elektronickou formou. Nepreberáme písomné Platobné príkazy doručené poštou, pokiaľ nie je s Vami dohodnuté inak.
Typ prevodu podľa vašej potreby
urgentný prevod – prevod zrealizovaný SWIFT-om s valutou aktuálneho Bankového pracovného dňa v Deň splatnosti, v ktorom korešpondenčná banka alebo banka príjemcu disponuje prostriedkami pre príjemcu v deň spracovania
štandardný prevod – prevod zrealizovaný štandardne SWIFT-om, pri ktorom korešpondenčná banka alebo banka príjemcu disponuje prostriedkami pre príjemcu s valutou + 2 Bankové pracovné dni odo dňa prijatia a spracovania platobného príkazu, najneskôr do 5 Bankových pracovných dní odo dňa prijatia a spracovania platobného príkazu (D+4).
Prevod realizujeme
swiftom - platby zasielané prostredníctvom systému SWIFT od spoločnosti S.W.I.F.T. – The Society for Worldwire Interbank Financial Telecommunication, ktorý umožňuje komunikáciu medzi finančnými inštitúciami v tuzemsku a v zahraničí.
Možnosti Poplatkovej inštrukcie
Klient pri platbách do zahraničia, resp. tuzemska na platobnom príkaze určí spôsob zúčtovania poplatkov VÚB, a. s., a zahraničných, resp. tuzemských bánk výberom z troch možností:
- SHA - poplatky VÚB banky platí príkazca platby a poplatky korešpondenčných bánk a banky príjemcu znáša príjemca platby. Prevod so zadanou inštrukciou k poplatkom SHA môže byť znížený o poplatky korešpondenčných bánk a banky príjemcu.
- OUR - poplatky VÚB banky, poplatky korešpondenčných bánk a banky príjemcu platí príkazca. Prevod so zadanou inštrukciou k poplatkom OUR bude pripísaný v celej čiastke. Prevody s pokynom OUR vykonávame nasledovne:
- štandardné prevody v mene EUR do krajín EÚ a EHP s inštrukciou k poplatkom OUR bez konverzie na účte príkazcu zmeníme pri spracovaní inštrukciu k poplatkom z OUR na SHA,
- v menách krajín EÚ a EHP (okrem meny EUR s bližšie špecifikovanými podmienkami v predchádzajúcej odrážke) s inštrukciou k poplatkom OUR do krajín EÚ a EHP (vrátane Slovenskej republiky) a do Švajčiarska účtujeme spolu s pre-vodom na ťarchu Vášho účtu garantovaný OUR poplatok bez dodatočného zúčtovania poplatkov iných bánk,
- v ostatných menách mimo krajín EÚ a EHP a pri menách krajín EÚ a EHP zasielaných mimo krajín EÚ a EHP a Švajčiarska môžu byť zúčtované poplatky iných bánk za inštrukciu OUR aj dodatočne,
- BEN - poplatky VÚB banky, poplatky korešpondenčných bánk a banky príjemcu znáša príjemca prevodu. Prevod so zadanou inštrukciou k poplatkom BEN môže byť znížený o poplatky VÚB banky, korešpondenčných bánk a banky príjemcu. Prevody s pokynom BEN vykonávame nasledovne:
- pri prevodoch zasielaných v menách EUR, CZK, DKK, GBP, HUF, CHF, NOK, PLN, RON a SEK (ďalej len meny krajín EÚ a EHP) do krajín EÚ a EHP (vrátane Slovenskej republiky) s inštrukciou k poplatkom BEN bez konverzie na účte príkazcu zmeníme pri spracovaní inštrukciu k poplatkom z BEN na SHA,
- prevody zasielané v menách krajín EÚ a EHP do krajín EÚ a EHP (vrátane Slovenskej republiky) s inštrukciou k poplatkom BEN s konverziou na účte príkazcu vykonáme s pokynom BEN,
- prevody v menách AUD, CAD, JPY, RUB, TRY a USD (ďalej len ostatné meny mimo krajín EÚ a EHP) do a mimo krajín EÚ a EHP a v mene CHF mimo krajín EÚ a EHP vykonávame bez zmeny inštrukcie k poplatkom. Ak nie je v Platobnom príkaze určená žiadna inštrukcia k poplatkom, Platobný príkaz vykonáme inštrukciou k poplatkom SHA.
Termíny k podaniu Platobného príkazu
- do 15.00 hod. na vykonanie štandardného prevodu v deň predloženia Platobného príkazu predloženého elektronicky;
- do 14.00 hod. na vykonanie štandardného prevodu v deň predloženia Platobného príkazu predloženého na pobočke;
- do 15.00 hod. na vykonanie Platobného príkazu formou urgentného prevodu v EUR v rámci krajín EÚ a EHP do bánk zapojených v Target2 v deň predloženia Platobného príkazu predloženého elektronicky;
- do 14.00 hod. na vykonanie Platobného príkazu formou urgentného prevodu v EUR v rámci krajín EÚ a EHP do bánk zapojených v Target2 v deň predloženia Platobného príkazu predloženého na pobočke;
- do 11.00 hod. na vykonanie urgentného prevodu v mene EUR do bánk, ktoré nie sú zapojené v Target2 alebo sú mimo EÚ a EHP a v CM v deň predloženia Platobného príkazu.
Platby vo vybraných cudzích menách
V oblasti Zahraničného platobného styku umožňuje VÚB BANKA - okrem platieb v EUR a základných cudzích menách - aj realizáciu v ďalších vyše 100 vybraných cudzích menách, v ktorých môže klient uhrádzať rôzne platby za tovar, služby, mzdy, príspevky alebo dary takmer do celého sveta.
Výhody pre klienta
- rozšírenie možnosti platenia v oblasti Zahraničného platobného styku
- štandardné vyplnenie Zahraničného platobného príkazu
- realizácia na banku príjemcu s valutou nasledujúci pracovný deň
- nulové navýšenie poplatkov spojených s transakciou, poplatky za platbu do zahraničia v zmysle platného Cenníka VÚB Banky
- informácia o fixnom kurze cudzia mena / EUR platnom v aktuálny pracovný deň - k dispozícii v pobočkách VÚB Banky
Predloženie platobného príkazu
V pobočke:
- Zahraničný platobný príkaz (Non SEPA prevod)
- Webový formulár ZPP (Non SEPA prevod)
Elektronicky:
- cez Multichannel (Internetbanking,Mobil banking, Call centrum)
Spracovanie platobného príkazu
- VÚB Banka zabezpečí spracovanie platobného príkazu v deň predloženia, ak ho klient predloží v papierovej forme do 14:00 hod a elektronickej forme do 15:00h.
- Ak klient predloží platobný príkaz po stanovenom čase, bude bankou spracovaný až nasledujúci pracovný deň s kurzom dňa spracovania -cudzia mena / EUR.
- Platby sú spoplatnené v zmysle Cenníka VÚB Banky ako Zahraničný platobný príkaz predložený v pobočke alebo zadaný elektronicky. Účet klienta, na ťarchu ktorého bude platba zúčtovaná, musí byť vedený v mene EUR.
Osobitné požiadavky pred realizáciou platby
Platby vo vybraných cudzích menách musia byť zasielané v súlade s devízovými reguláciami (nariadeniami) príslušnej krajiny. Ak sa tak nestane, zahraničná banka má právo platbu nevykonať a vrátiť ju na účet odosielateľa. V zmysle devízových, príp.bankových predpisov jednotlivých krajín je príjemca platby povinný poskytnúť doklady - ak ich predloženie požaduje korešpondenčná banka alebo banka príjemcu
Povinné náležitosti NON-SEPA úhrad v závislosti od krajiny:
Angola
- uviesť kód účelu platby vo všetkých menách v tvare CODE XXXXXX (6-miestny kód účelu) a BENEFICIARY TAX ID NUMBER (10-miestny pre právnické a 14-miestny pre fyzické osoby) v platobnom príkaze v poli informácia k prevodu/účel platby
Austrália
- v mene AUD uviesť BIC-SWIFT kód banky príjemcu, alebo úplný názov banky príjemcu s úplnou adresou (ulica, číslo, mesto, štát) spolu s klíringovým kódom banky príjemcu BSB kód, ktorý má 6 číslic a slúži na identifikáciu pobočky banky príjemcu v platobnom príkaze v poli informácia k prevodu/účel platby v tvare napr. /AU123456
Bahrajn
- uviesť kód účelu platby vo všetkých menách v tvare CODE XXX (3-miestny kód účelu) v platobnom príkaze v poli informácia k prevodu/účel platby
Filipíny
- uviesť kód účelu platby vo všetkých menách v tvare CODE XXXXXXXXXX (10-miestny kód účelu) v platobnom príkaze v poli informácia k prevodu/účel platby
India
- uviesť kód účelu platby vo všetkých menách v tvare CODE XXX (3-miestny kód účelu) a detailný slovný popis kódu účelu v platobnom príkaze v poli informácia k prevodu/účel platby
Kanada
- v mene CAD uviesť BIC-SWIFT kód banky príjemcu alebo úplný názov banky príjemcu s úplnou adresou (ulica, číslo, mesto, štát) spolu s klíringovým kódom banky príjemcu CC kód ktorý má 9 číslic v platobnom príkaze v poli informácia k prevodu/účel platby v tvare napr. /CC123456789
- vo všetkých menách uviesť celé meno a priezvisko príjemcu, ako aj úplnú adresu príjemcu - celé meno ulice, popisné číslo, mesto, PSČ/ZIP kód, oblasť/provincia, kód krajiny, pričom ako adresu príjemcu nie je možné uviesť P. O. BOX.
Malajzia
- uviesť kód účelu platby vo všetkých menách v tvare CODE XXXXX (5-miestny kód účelu) v platobnom príkaze v poli x informácia k prevodu/účel platby
- povinné uviesť adresu príjemcu
- povinné uviesť detail prevodu
Ukrajina
- odporúčame uviesť aj aktuálnu adresu príjemcu
Spojené arabské emiráty
- uviesť číslo účtu príjemcu v tvare IBAN v tvare AE + 21 znakov
- uviesť kód účelu platby vo všetkých menách v tvare CODE XXX (3-miestny kód účelu) v platobnom príkaze v poli informácia k prevodu/účel platby
Spojené štáty americké
- v mene USD uviesť BIC-SWIFT kód banky príjemcu alebo úplný názov banky príjemcu s úplnou adresou (ulica, číslo, mesto, štát) spolu s klíringovým kódom banky príjemcu (ABA routing number) ktorý má 9 číslic v platobnom príkaze v poli informácia k prevodu/účel platby v tvare napr. /FW123456789
Odporúčame Vám vypĺňať do prevodov všetky informácie ktoré máte k dispozícií a v prípadne ak nemáte dostatočné informácie odporúčame Vám si ich zistiť od príjemcu platby. Vyvarujete sa tým riziku pozastavenia, oneskorenia, alebo vrátenia platby.
Do poľa BIC-SWIFT kód banky príjemcu nie je možné uviesť BIC korešpondenčnej banky. BIC korešpondenčnej banky je možné uviesť výlučne v poli „Osobitné inštrukcie pre banku“ s uvedením kódového slova: KORESP a ďalej BIC korešpondenčnej banky.
IBAN a BIC
IBAN - International Bank Account Number (Medzinárodné číslo bankového účtu) je medzinárodne štandardizovaná forma čísla účtu, ktorá bola vytvorená v súčinnosti s Európskym výborom pre bankové štandardy a ktorá umožňuje jednoznačnú identifikáciu účtu, krajiny a bankovú inštitúciu príjemcu platby.
Štruktúra IBAN:
IBAN tvorí kombinácia veľkých písmen a číslic v nasledovnej štruktúre:
- 2 veľké písmená – kód krajiny (napr. IT – Taliansko, SK – Slovensko, AT – Rakúsko...)
- 2 znaky – kontrolné číslice umožňujúce programovú kontrolu čísla účtu
- max. 30 znakov – kód banky, číslo účtu – predčíslie účtu a základné číslo účtu
IBAN môže byť tvorený max. 34-znakovou kombináciou písmen a číslic. V písomnej forme je IBAN medzerami rozdelený na skupiny po 4 znaky, v elektronickej forme sa medzery medzi skupinami znakov vypúšťajú.
Písomná forma: SK33 0200 0000 0000 0001 2351
Elektronická forma: SK3302000000000000012351
IBAN pre SR má vždy 24 znakov
Príklad:
Kód krajiny | Kontrolné číslice | Číslo účtu |
---|---|---|
SK | 33 | 0200 0000 0000 0001 2351 |
dvojmiestny kód krajiny | dvojmiestny kód | kód banky, predčíslie účtu, základné číslo účtu |
BIC - Bank Identifier Code (identifikačný kód banky) = swiftový kód banky
Štruktúra BIC:
BIC pozostáva z kombinácie 8 alebo 11 znakov – veľkých písmen príp. číslic a uvádza sa bez medzier
- VÚB banka má swiftový kód SUBASKBX