Oplatí sa hypotéka pre mladých a kto ju môže získať?
Hypotéka pre mladých bola v minulosti veľmi obľúbenou. Bolo to tak pre štátny príspevok, vďaka ktorému ste platili nižšie úroky. Hoci sa forma štátnej pomoci i podmienky na získanie hypotéky pre mladých zmenili, stále sa oplatí. Zistite, aké sú jej výhody, kto ju môže získať a čím sa líši od bežného úveru na bývanie.
17/08/2021
Čo je to hypotéka pre mladých a prečo sa oplatí?
Hypotéka s výhodami pre mladých je ďalším typom hypotekárneho úveru. Medzi bežnou hypotékou a týmto variantom nie je až taký rozdiel. Líšia sa najmä v tom, kto o ňu môže požiadať. Hypotéka s výhodami pre mladých je určená len pre žiadateľov od 18 do 35 rokov. Vznikla preto, aby mali mladé rodiny a páry jednoduchšiu cestu k vlastnému bývaniu.
Hypotéka pre mladých sa oplatí najmä pre daňový bonus, ktorý si pri nej môžete uplatniť. Takýto systém však funguje až od 1. januára 2018. Ak ste o ňu požiadali pred rokom 2018, mali ste nárok na štátny príspevok. Vďaka nemu ste mali mesačné splátky znížené o niekoľko desiatok eur celých 5 rokov.
Takýto spôsob pomoci sa v minulosti využíval kvôli úrokom, ktoré boli oveľa vyššie (7 až 8 %) ako teraz. Štátna pomoc spočívala v tom, že vám štát zaplatil 2 % úrokov a banka 1 %. Hoci sú v dnešnej dobe úroky na historických minimách, ceny nehnuteľnosti stále stúpajú.
Štát tak pomoc ponechal, no rozhodol sa zmeniť systém. Splácanie si teraz môžete uľahčiť vďaka daňovému bonusu, na ktorý máte nárok počas prvých 5 rokov. Jeho maximálna výška je 50 % zo zaplatených úrokov, najviac však môžete získať 400 € za rok.
O vyplatenie daňového bonusu sa nestará banka, ale celá administratíva je presunutá na klientov. Aj preto oň veľa ľudí nepožiada, a tak prichádzajú o jeden z hlavných benefitov, prečo sa hypotéka s výhodami pre mladých oplatí.
Aké sú podmienky na získanie daňového bonusu pre mladých?
Aj na získanie bonusu treba splniť určité podmienky. V prvom rade môžete požiadať len o hypotéku, ktorú použijete na kúpu, výstavbu, dokončenie alebo zmenu či údržbu nehnuteľnosti. Nesmie ísť o žiaden refinančný či bezúčelový úver. Hypotéku s výhodami pre mladých si musíte zobrať na 5 až 30 rokov a maximálne vo výške 50 000 €. Ak by ste mali úver vyšší, zaplatené úroky, a teda aj výška daňového bonusu, sa aj tak budú vypočítavať len z tejto čiastky.
Kto môže o hypotéku s výhodami pre mladých požiadať?
Aby ste mohli o daňový bonus požiadať, musíte spĺňať podmienky na získanie hypotéky pre mladých. Najdôležitejšie je, aby ste spĺňali vekovú hranicu – nemôžete mať menej ako 18 rokov a ani viac ako 35 rokov (ku dňu podania žiadosti). Ak žiadate o hypotéku s manželkou alebo manželom, musíte dodržať vekový limit obaja. To isté platí aj v prípade, keby ste si chceli zvoliť iných spoludlžníkov, napríklad vašich rodičov.
Pri schvaľovaní žiadosti sa berie do úvahy aj váš priemerný mesačný hrubý príjem.
Podstatné je, aby neprekročil hranicu stanovenú štátom. Tá je každý rok iná a odvíja sa od priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve SR, ktorú pravidelne upresňuje Štatistický úrad. Hranica sa potom vypočítava ako 1,3 násobok z tejto sumy.
V roku 2020 bol priemerný mesačný hrubý príjem 1 133 €, a tak ten váš nemôže v roku 2021 presiahnuť 1 419,60 €. Ak ste zarábali viac, žiadať o hypotéku pre mladých nemôžete.
Ako si uplatniť daňový bonus?
K získaniu daňového bonusu, teda na to, aby ste si mohli znížiť daň, ktorú máte zaplatiť štátu, budete potrebovať v prvom rade potvrdenie o výške zaplatených úrokov. Vo VÚB je toto potvrdenie generované zadarmo, automaticky priamo v Internet bankingu. Prípadne je možné ho vyžiadať na pobočke. Daňový bonus, pre ktorý sa hypotéka pre mladých oplatí, si potom môžete uplatniť dvomi spôsobmi. A to buď v rámci daňového priznania alebo v rámci ročného zúčtovania (robí zamestnávateľ).
Ak by ste mali zaplatiť daň vyššiu ako je daňový bonus, jednoducho sa vám od tejto sumy odpočíta a vy zaplatíte už len zvyšok. Takisto máte nárok aj na preplatok, ak je daň nižšia ako bonus, ktorý ste získali. Dôležité je však objasniť tiež to, že ak bude na hypotéke viacero dlžníkov, túto výhodu získa len ten hlavný.
Aké dokumenty budem potrebovať k hypotéke s výhodami pre mladých?
Pri hypotéke s výhodami pre mladých musíte banke doložiť rovnaké dokumenty, ako keby ste žiadali o bežný hypotekárny úver. Okrem dokladov totožnosti a dokladov o príjme, ktoré musíte predložiť v prípade, keď si ho banka nevie overiť v Sociálnej poisťovni, musíte mať pripravený aj nepodpísaný návrh kúpnej zmluvy a znalecký posudok.
Odporúčame vám nevytvárať kúpnu zmluvu svojpomocne. Najlepšie je, ak sa o to postará právnik, realitná kancelária alebo realitný maklér. Vyhnete sa tak zbytočným problémom. Vždy si však dobre skontrolujte, aké údaje i podmienky sú v zmluve uvedené.
Ako prebieha schvaľovanie hypotéky pre mladých?
Proces schvaľovania hypotéky s výhodami pre mladých je rovnaký ako pri bežnej hypotéke. Ak splníte všetky podmienky, aby ste o ňu vôbec mohli požiadať, banka sa najskôr pozrie na vašu bonitu, teda schopnosť splácať úver. Overí si, či ste v minulosti nemali problém napríklad so splácaním iného úveru alebo či nemáte nejaké podlžnosti voči Sociálnej alebo zdravotnej poisťovni.
Tiež ju bude zaujímať vaše povolanie a aká je forma pracovného pomeru. Na základe znaleckého posudku zhodnotí aj zakladanú nehnuteľnosť. Po skompletizovaní a vyhodnotení všetkých týchto informácií vám určí, akú maximálnu sumu vám požičia a aký vysoký bude úrok.
Hypotéka s výhodami pre mladých vo VÚB banke
Hypotéka pre mladých vo VÚB banke je navyše „zelená“. Chceme takto prispieť k zdravšiemu a udržateľnému životnému štýlu a radi podporíme aj vašu snahu o eko bývanie. Zelenú hypotéku pre mladých, tak môžete získať so 100% zľavou z poplatku a atraktívnym úrokom.
S hypotekárnou kalkulačkou pre mladých si k tomu jednoducho vypočítate výšku mesačnej splátky. Pri výpočte sa berie do úvahy výška hypotéky spolu so želanou dobou splatnosti a dobou fixácie úroku. Vďaka hypotéke s výhodami pre mladých si ľahšie splníte sny o vlastnom bývaní.
