Financovanie obchodu

Exportny podnikateľský úver

Exportný podnikateľský úver banka poskytuje zahraničnej banke, alebo priamo Vášmu zahraničnému odberateľovi. Poskytnutie úveru umožní, aby ste úhradu za dodaný tovar obdržali hneď po uskutočnení dodávky. Zahraničná banka, alebo odberateľ, následne spláca úver banke v súlade s dohodnutým splátkovým kalendárom.

Predmetom financovania je hlavne vývoz investičných celkov, strojov alebo technológií. Úver sa zvyčajne poskytuje až do výšky 85% hodnoty kontraktu, pričom hodnota kontraktu by mala byť vyššia ako 1 000 000 EUR. Predpokladom jeho poskytnutia je poistenie úveru EXIMBANKOU SR a zaplatenie minimálne 15% hodnoty kontraktu odberateľom vopred.

Výhody

Invoice discounting

Na financovanie Vašich pohľadávok môžete, okrem úverov a faktoringu, využiť aj invoice discounting. Ide o
odkúpenie Vašich pohľadávok pred lehotou ich splatnosti. Táto forma financovania Vám umožní postúpiť
pohľadávku na VÚB banku, ktorá Vám vyplatí hodnotu faktúry (pohľadávky) zníženú o diskont.

VÚB banka odkupuje pohľadávky z obchodného styku, teda tie, ktoré vznikli na základe dodania tovaru,
alebo služby.

Výhody

• peňažné prostriedky Vám vyplatíme hneď po vzniku pohľadávky
• peňažné prostriedky Vám poskytneme až do výšky 100% hodnoty faktúry
• odľahčíte si súvahu a urýchlite peňažné toky
• poskytnutím odloženej platby (30 a viac dní) zvyšujete svoju konkurencieschopnosť na trhu
• nepotrebujete iné zabezpečenie okrem pohľadávok (bonita ktorých je pre banku akceptovateľná)

Záruky

Potrebujete predložiť svojmu obchodnému partnerovi bankovú záruku za plnenie Vašich povinnosti vyplývajúcich z kontraktu alebo akýchkoľvek iných zmluvných dokumentov?

Ponúkame Vám bankové záruky s nasledovnými výhodami

• zabezpečenie splnenia zmluvných záväzkov kupujúceho dohodnutých v zmluve,
• eliminácia obchodného rizika predávajúceho na minimum,
• zvýšenie konkurencieschopnosti dodávateľa s možnosťou uchádzať sa o obchody, ktoré sú
  pre menej bonitných uchádzačov nedosiahnuteľné,
• vylepšenie podmienok ponúk a v konečnom efekte dosiahnutie lepších podmienok kontraktov.

Je na klientovi, aby (aj za pomoci banky) dosiahol pre seba čo najprijateľnejšie podmienky, čo okrem iného predpokladá, aby:

• požiadal o poradenstvo ešte v predkontraktovej fáze s cieľom prerokovať podmienky, ktoré
  musia spĺňať záruky v jednotlivých krajinách, vrátane poplatkov miestnych bánk, ktoré sú v
  banke dostupné na požiadanie,
• cenu záruky (poplatky s ňou spojené) premietol do ceny kontraktu,
• za neho poskytnuté záruky (ak je subdodávateľom) kryli iba jeho záväzky a nie aj záväzky
  hlavného dodávateľa,
• presvedčil zmluvného partnera k akceptácii priamej záruky, ak to neodporuje miestnemu
  právu,
• ponúkol (aj za pomoci banky) zmluvnému partnerovi svoje znenie záruky, ak tento žiadne
  nenavrhol,
• si uvedomil, že o znení záruky je možné rokovať aj napriek tomu, že bolo navrhnuté zmluvným
  partnerom.

VÚB banka požaduje, aby boli vždy splnené nasledovné kritériá:

• záruka bude vystavená na určitú čiastku, ktorú sa zaväzuje zaplatiť v prípade platby zo
  záruky,
• oprávnený nemôže od banky požadovať splnenie iného záväzku, než záväzku zaplatenia
  konkrétnej čiastky maximálne do výšky záruky,
• znenie záruky musí byť jasné a jednoznačné, najmä čo sa týka podmienok, za ktorých sa
  uskutoční platba zo záruky,
• VÚB banka nezoberie na seba žiadny záväzok pôsobiť ako arbitrážny orgán medzi svojím
  klientom a jeho zmluvným partnerom,
• záruka musí umožňovať ukončenie jej platnosti k určitému, v nej uvedenému dátumu, alebo
  po predložení dokumentu (napr. kolaudačné rozhodnutie), dokazujúceho, že nastala určitá,
  nespochybniteľná udalosť.
• VÚB banka zabezpečuje vystavovanie záruk do takmer každej krajiny sveta. Zamestnanci
  VÚB banky sú pripravení poskytnúť svojím klientom potrebné informácie o vhodnosti znenia
  záruky v prípade, ak nie je požadované štandardné znenie záruky. VÚB banka vykonáva aj
  avízovanie záruk iných bánk, pričom súčasťou tejto služby je aj overenie ich právoplatnosti a
  posúdenie ich znenia.

Podmienky pre poskytnutie záruky

• akceptovateľná bonita podnikateľského subjektu z hľadiska finančných výkazov,
• preukázanie schopnosti splnenia záväzkov vyplývajúcich z kontraktu, ktorý má byť
  zabezpečený zárukou,
• zabezpečenie záruky vrátane poplatkov a odplát - všetky prípustné formy zabezpečenia na
  základe vzájomnej dohody medzi bankou a klientom vrátane nástrojov vymožiteľnosti práva
  veriteľa (ako je blankozmenka, notárska zápisnica).