Sporenie a investovanie

Prinášame Vám odpovede na najčastejšie otázky našich klientov týkajúce sa Sporenia a investovania.

• Aká je minimálna suma, ktorú sa oplatí investovať?

  Minimálna suma pri jednorazovom investovaní do podielových fondov VÚB Asset Management je 150 eur alebo ekvivalent v cudzej mene. Rozhodnutie, či vložíte viac, záleží iba na vás, v závislosti od vašej finančnej situácie.

  VÚB AM Sporenie umožňuje sporiť a investovať do podielových fondov v pravidelných mesačných intervaloch za zvýhodnených podmienok – už od 20 eur. Pravidelným sporením do fondov si navyše optimalizujete nákupnú cenu podielových listov.

• Aké je optimálne obdobie investovania?

  Je individuálne, závisí od vášho rozhodnutia a cieľa, ktorý si stanovíte. Pamätajte však na to, že vaša investícia do fondov môže rásť, stagnovať, ale aj klesať. Dlhodobo investovať sa oplatí a čím dlhší investičný horizont si stanovíte, tým menej vplýva riziko krátkodobého poklesu na hodnotu vašej investície.

• Je možné investovať aj v cudzích menách?

  VÚB banka ponúka klientom cudzomenové termínované vklady. S ich otvorením a vedením nie sú spojené žiadne poplatky. Do vybraných fondov VÚB Asset Management je možné investovať aj v mene USD. Majte na pamäti, že je rozumné investovať v mene, v ktorej plánujete realizovať svoje budúce výdavky.

• Ak mám dočasne voľné peňažné prostriedky, kde je najlepšie ich investovať?

  Zvážte si hlavné faktory: výnos, riziko, likvidita a poplatky. Podľa toho sa môžete rozhodnúť pre:

  • vkladné knižky a termínované vklady
  • garantované vklady
  • otvorené podielové fondy
  • kapitálové životné poistenie
  • investičné životné poistenie

  Štruktúrované vklady zaviedla VÚB v roku 2005 pod názvom Garantovaný vklad – kombinujú výhody termínovaných účtov (ochrana vkladov v rámci FOV, garantovaný určitý výnos) a podielových fondov (možnosť dosiahnuť zaujímavé zhodnotenie v prípade splnenia podmienok). Ide vlastne o termínované účty s dlhšou viazanosťou (bežne 2 až 4 roky), ktorých zhodnotenie závisí od vývoja určitého podkladového aktíva – tým môžu byť napr. akciové indexy, komodity, kurz mien a pod.
  Špeciálnym typom termínovaného účtu je aj Flexivklad resp. Flexivklad Extra – kombinuje vyššiu úrokovú sadzbu dlhodobých termínovaných vkladov a možnosť vybrať časť peňazí bez poplatku 2x ročne (1. 6. a 1. 12.) do 25 % zo zostatku (Flexivklad) resp počas každého roka viazanosti kedykoľvek do 25% vkladovzostatku.
  Bonusový termínovaný vklad – umožňuje klientom získať dodatočný bonusový úrok pri obnove vkladu. Ak si totiž klient peniaze nevyberie a nechá ich na účte aj nasledujúce obdobie viazanosti, dostane k štandardnej úrokovej sadzbe aj bonusovú sadzbu podľa bankou stanovených podmienok.
  Tieto produkty sú riešením zdanlivo protichodných preferencií klientov:

  • vyšší výnos/nulové riziko (garantovaný vklad)
  • vyšší výnos/krátkodobá viazanosť (Flexivklad, Bonusový termínovaný vklad)

  VÚB AM Sporenie – je investičné sporenie do podielových fondov VÚB Asset Management, ktoré sa prispôsobí vašim cieľom, potrebám a vašej finančnej situácii.

  • jednoduché pravidlá a flexibilné podmienky
  • 0 % zriaďovací poplatok na začiatku sporenia
  • 0 % vstupné poplatky počas celého obdobia sporenia
  • minimálna pravidelná investícia už od 20 eur
  • 0 % výstupný poplatok v prípade dodržania obchodných podmienok
  • výšku pravidelnej investície môžete bezplatne meniť
  • aj po uplynutí vami určeného obdobia vám zostávajú všetky výhody

  Sporenie FLEXI viac
  Vkladový účet s viazanosťou 5 alebo 10 rokov, ktorý je určený na pravidelné mesačné sporenie. Na začiatku (do 1 mesiaca od zriadenia účtu) môžete svoj prvý vklad takzvaný EXTRA vklad realizovať až do výšky 5 000 €. Ďalej môžete mesačne sporiť v rozmedzí od 10 do 300 €, pričom celkovú sumu mesačného sporenia si môžete každý mesiac prispôsobiť svojim možnostiam. Za pravidelné sporenie sa váš vklad úročí základnou úrokovou sadzbou 2,50% p.a. pri 5 ročnej viazanosti a 2,80% p.a. pri 10 ročnej viazanosti, ktoré sú garantované do konca roka 2012. Banka vám pritom garantuje, že základná úroková sadzba neklesne pod 1,80% p.a. pre 5 ročnú viazanosť a 2,00% p.a. pre 10 ročnú viazanosť. Ak budete každý mesiac sporiť a zároveň svoje peniaze nevyberiete, budete v polovici viazanosti a pri splatnosti vkladu odmenený Bonusom, ktorý predstavuje 10% z vyplatených úrokov za predchádzajúcich 12 mesiacov pri viazanosti 5 rokov a 20 % z vyplatených vkladov pri viazanosti 10 rokov. V prípade, že si svoj vklad znížite alebo v danom mesiaci nesporíte, v ďalšom mesiaci bude váš vklad úročený sadzbou 1,25% p.a. pri 5 ročnej viazanosti a 1,40% p.a. pri 10 ročnej viazanosti. Ak začne opätovne pravidelne sporiť, vklad sa vám bude úročiť opäť základnou úrokovou sadzbou. Svoje finančné prostriedky má k dispozícii kedykoľvek, sú chránené Fondom na ochranu vkladov.

• Aký je rozdiel medzi sporiacim a termínovaným účtom?

  Pri sporiacom účte nie je stanovená minimálna výška vkladu ani zostatku, úroková sadzba je 0,5 % p. a. alebo 1,0 % p. a. v prípade zriadenia bezplatnej služby Flexisporenie. Peniaze si môže klient kedykoľvek vybrať, a to tak, že najskôr ich prevedie na bežný účet a z neho si ich potom buď vyberie v bankomate, alebo platí u obchodníka, alebo vykoná úhradu platobným príkazom. Sporiaci účet je vedený bez poplatkov za vedenie účtu a za realizovanie platobného styku. Sporiaci účet je možné zriadiť v EUR a môže byť zriadený len v rámci bežného účtu – Flexiúčtu. Na sporiaci účet v EUR môžu prichádzať iba platby z bežného účtu – Flexiúčtu a taktiež odchádzať z tohto účtu môžu platby len na bežný účet – Flexiúčet.

  Na termínovanom účte sú peniaze viazané na vopred dohodnuté obdobie. Závisí od banky, či umožní klientovi občasné limitované výbery bez poplatku, alebo každý výber spoplatní. Pri niektorých typoch termínovaných vkladov môžete počas viazanosti vybrať bez poplatku niekoľkokrát určitú sumu a ostatné výbery sú spoplatnené. Pokutou sa myslí strata akumulovaných úrokov za stanovený počet dní pre každé obdobie viazanosti termínovaného vkladu.

• Existuje sporiaci produkt pre deti – ak áno, kto je oprávnený ho spravovať?

  Detská vkladná knižka
  Je určená deťom do 18 rokov. Výhodou je, že nasporené peniaze nie sú viazané výpovednou lehotou, čiže finančné prostriedky je možné vyberať kedykoľvek, keď ich potrebujete. Ak však peniaze počas roka nevyberiete, získate odmenu vo forme bonusového úroku, ktorý je vo výške 100 % zo základného úroku (0,75 %). Celkovo tak môžete získať ročné úročenie až 1,5 %. Pokiaľ je priemerný denný vklad na knižke minimálne 700 eur, a to minimálne 15 kalendárnych dní v mesiaci, dieťa automaticky získava bezplatné úrazové poistenie, ktoré zahŕňa tri poistné riziká: trvalú invaliditu spôsobenú úrazom, denné odškodné za obdobie nevyhnutného liečenia úrazu a poistenie zlomenín. S vkladnou knižkou nie sú spojené žiadne poplatky.
  Výhody detskej vkladnej knižky:

  • nulové poplatky,
  • výhodné sporenie pre dieťa,
  • možnosť získať vyšší úrok (základný + dodatkov,
  • peniaze nie sú viazané výpovednou lehotou,
  • ochrana dieťaťa – úrazové poistenie,
  • vklad je chránený v zmysle zákona o ochrane vkladov.

  VÚB AM Sporenie – Junior
  Je investičné sporenie rodičov pre maloletých do 18 rokov do podielových fondov VÚB Asset Management. Oproti klasickému investovaniu do fondov ponúka viaceré výhody:

  • 0 % zriaďovací poplatok na začiatku sporenia,
  • 0 % vstupné poplatky počas celého obdobia sporenia,
  • minimálna pravidelná investícia už od 20 eur,
  • 0 % výstupný poplatok v prípade dodržania obchodných podmienok,
  • aj po uplynutí určeného obdobia zostávajú klientovi všetky výhody,
  • výšku pravidelnej investície je možné bezplatne meniť,

  Sporenie FLEXI viac
  je typ vkladového účtu určený na pravidelné sporenie už od 10 eur, ktoré vám prináša zaujímavé úročenie a možnosť získania bonusu za pravidelné sporenie .

  • zriadenie a vedenie účtu bez poplatku
  • bez naviazania na bežný účet
  • prvý vklad (Extra vklad) je možný v sume až do 5 000 eur
  • suma mesačného sporenia od 10 do 300 eur
  • garancia istiny a minimálneho úroku počas celej doby trvania vkladu
  • pri pravidelnom sporení a zároveň bez zníženia vkladu Bonus za pravidelné sporenie
  • rovnaká úroková sadzba platná pre každý vklad
  • vklad chránený Zákonom o ochrane vkladov

  Termínované vklady, vkladné knižky
  Na meno dieťaťa je možné otvoriť aj bežné depozitné či investičné produkty, ako sú termínované vklady, vkladné knižky, garantované vklady, kúpiť hypotekárne záložné listy či investovať do fondov. Výhodou je, že na dieťa je možné uplatniť si tzv. nezdaniteľné minimum – ak rodič v mene dieťaťa podá daňové priznanie, môže získať späť zrážkovú daň z príjmov, ktorú banka automaticky odvádza pri výplate úrokov či výnosov.

  Na založenie stačí, ak do banky prídete s rodným listom dieťaťa (originál alebo overená kópia). Ako zákonný zástupca budete môcť produktom disponovať, až kým dieťa nedovŕši vek 18 rokov. Právo disponovať majú štandardne len zákonní zástupcovia. To znamená, že ak starý rodič na základe overeného splnomocnenia založí v prospech svojho vnúčaťa niektorý zo sporiacich produktov, môže peniaze vkladať, ale nemôže ich vyberať ani presúvať. Zákonny zástupca do 18 rokov dieťaťa môže oprávniť aj iné osoby disponovať s účtom.

• Kedy sa mi oplatí investovať do fondov?

  Voľné finančné prostriedky je najlepšie investovať ihneď. Podielové fondy vám v každom okamihu ponúkajú riešenie a v prípade potreby dávajú priestor na zmenu stratégie. To, čo je pre peniaze najdôležitejšie, je, aby mohli pracovať v každom čase.

• S akými rizikami v porovnaní so sporením musím počítať pri investovaní do fondov?

  Je pravda, že s podielovými fondmi je spojené aj riziko. Jeho mieru si však určujete vy sami. Máte na výber z rôznych typov fondov od konzervatívnych peňažných fondov s nízkou mierou rizika až po vysokorizikové akciové fondy. Pri podielových fondoch platí, že rizikovejšie typy fondov majú potenciál dosiahnuť vyšší zisk.. Pri investovaní do podielových fondov máte možnosť získať vyšší výnos ako z bežných foriem sporenia. Rozloženie investície do viacerých podielových fondov znižuje riziko prípadnej straty a zvyšuje tak bezpečnosť celej investície.

• Aké výhody mi môže priniesť investovanie do fondov?

  • optimalizácia nákupnej ceny
  • profesionálna správa financií a transparentnosť
  • neustály prehľad o vývoji investície
  • možnosť dosiahnuť vyššie výnosy ako pri klasických formách sporenia

• Ručí za investície do podielových fondov štát tak ako pri vkladoch?

  Nie, ochrana prostredníctvom Fondu ochrany vkladov sa na investície do podielových fondov nevzťahuje. Správcovská spoločnosť však spravuje podielové fondy v súlade so zákonom o kolektívnom investovaní a štatútom fondu s cieľom zhodnotiť majetok fondu v prospech podielnikov.

• Chcem si založiť vkladnú knižku, dá sa to ešte? Ak áno, aké je tam úročenie?

  VÚB banka ponúka tri druhy vkladných knižiek:

  • Vkladná knižka bez viazanosti – sadzba 0,1 % p. a.
  • Vkladná knižka s výpovednou lehotou jeden mesiac až 24 mesiacov – od jej dĺžky závisí základný úrok, od 0,15 % do 1 %.
  • Detská vkladná knižka – základný úrok 0,75 %, dodatkový úrok 0,75 % (spolu teda 1,5 %). Dodatkový úrok získa klient v prípade, že počas kalendárneho mesiaca nezrealizuje žiadny výber z detskej vkladnej knižky, a to ani výber úrokov, a súčasne je detská vkladná knižka otvorená dlhšie ako jeden kalendárny rok. Knižka nemá viazanosť, peniaze z nej teda možno kedykoľvek vybrať. Po dovŕšení 19. roku života sa detská vkladná knižka automaticky zmení na Vkladnú knižku bez viazanosti.

  Minimálna výška otváracieho vkladu na všetky vkladné knižky je šesť eur. S otvorením, vedením a zrušením vkladnej knižky nie sú spojené žiadne poplatky.

• Existuje produkt sporiaceho charakteru s obdobím viazanosti, ale s možnosťou predčasného výberu?

  VÚB banka ponúka Flexivklad – 36-mesačný termínovaný účet s možnosťou predčasného výberu bez pokuty až do výšky 25 % zostatku dvakrát ročne (1. 6. a 1. 12.).

  Flexivklad extra – 48-mesačný termínovaný účet s možnosťou predčasného výberu bez pokuty kedykoľvek až do výšky 20% vkladu.

• Z akých termínovaných vkladov si môžem vybrať?

  Flexivklad
  Termínovaný vklad s viazanosťou tri roky. Umožňuje bezplatný predčasný výber až do výšky 25 % zo zostatku na účte dvakrát ročne – 1. júna a 1. decembra – teda v preddovolenkovom a predvianočnom období, keď majú ľudia zvýšené výdavky. Za predčasný výber mimo stanovených termínov platí klient sankčný poplatok vo výške akumulovaných úrokov z vyberanej sumy, maximálne za 365 dní. Flexivklad je vhodným riešením pre ľudí, ktorí doteraz mali svoje úspory na účtoch s kratšou viazanosťou a nižším úrokom len preto, aby mali prístup k peniazom. Úroková sadzba je garantovaná počas celého obdobia viazanosti.

  Flexivklad extra
  Termínovaný vklad s viazanosťou štyri roky. Umožňuje bezplatný predčasný výber až do výšky 2025 % ročne z vkladu každý rok a to kedykoľvek.zo zostatku na účte. Za predčasný výber mimo stanovených termínov platí klient sankčný poplatok vo výške akumulovaných úrokov z vyberanej sumy, maximálne za 540 dní. Flexivklad extra je vhodným riešením pre ľudí, ktorí doteraz mali svoje úspory na účtoch s kratšou viazanosťou a nižším úrokom len preto, aby mali prístup k peniazom. Úroková sadzba je garantovaná počas celého obdobia viazanosti.

  Bonusový termínovaný vklad
  Obdobie viazanosti vkladu je šesť mesiacov. Ak po jeho uplynutí klient obnoví vklad v plnej výške, na ďalšie obdobie získa k štandardnej úrokovej sadzbe (tá závisí od výšky vkladu) aj bonusovú sadzbu. Tá je najskôr 0,2 % p. a. a pri každom ďalšom obnovení vkladu v plnej výške sa zvyšuje o 0,05 % p. a. Pri poslednom, piatom obnovení, sa úroková sadzba zvýši o 0,4 % p. a. Po dosiahnutí maximálnej výšky bonusového úroku bude bonusový termínovaný vklad ďalej úročený ako klasický termínovaný účet so šesťmesačnou viazanosťou. Minimálna výška vkladu je 99 eur a peniaze sú chránené Fondom ochrany vkladov. S otvorením a vedením vkladu nie sú spojené žiadne poplatky.

• Akú splatnosť termínovaného účtu si vybrať?

  Rozhodnúť sa môžete podľa výšky úrokovej sadzby, ale zohľadniť by ste mali aj to, či počas zvoleného obdobia peniaze nebudete potrebovať, aby ste z termínovaného účtu nemuseli predčasne vyberať peniaze a platiť poplatok za predčasný výber.

• Čo ak potrebujem vybrať peniaze z termínovaného vkladu predčasne – prídem o úroky?

  Za predčasný výber musíte zaplatiť poplatok, počíta sa z naakumulovaných úrokov, nie z istiny vkladu, tá je garantovaná. Ak by ste predčasne vyberali prostriedky z termínovaného vkladu s viazanosťou nad 1 rok pár dní po vyplatení úroku (ten vám vyplácame každý rok), môžete požiadať o stiahnutie pokuty z vopred vyplateného úroku*.

  * len v prípade vyplatenia úroku na daný termínovaný účet

• Aké poplatky sa platia za predčasný výber z termínovaného účtu?

  Na termínovanom účte sú peniaze viazané na vopred dohodnuté obdobie. V prípade potreby je z každého termínovaného účtu VÚB banky možné úspory vybrať aj predčasne. Závisí od banky, či umožní klientovi občasné limitované výbery bez poplatku, alebo každý výber spoplatní. Pri niektorých typoch termínovaných vkladov môžete počas viazanosti vybrať bez poplatku niekoľkokrát určitú sumu a ostatné výbery sú spoplatnené. Poplatok za predčasný výber sa počíta len z naakumulovaných úrokov a istina vkladu je garantovaná.

• Môžem si otvoriť termínovaný účet cez Internet Banking?

  Termínovaný účet si môžete otvoriť aj prostredníctvom Internet Bankingu a bez toho, aby ste museli osobne navštíviť pobočku VÚB banky. Je to veľmi jednoduchý a pohodlný spôsob, ako začať nechať zhodnocovať svoje peniaze z pohodlia domova.

  Po prihlásení sa do Internet Bankingu postupujte prosím, nasledovne:

  V ponuke “Účty,” ktorá sa nachádza v ľavej časti obrazovky kliknite na položku “Založenie účtu.”

  Systém Vám zobrazí formulár, v ktorom si vyberte položku “termínovaný účet“ a vyplňte prosím, požadovaný formulár. V prípade, že si nebudete istý aké údaje do jednotlivých polí formuláru vpisovať, môžete kliknúť na symbol otáznika pri danom poli a systém Vám zobrazí pomôcku so stručným popisom, aké údaje potrebujete do daného poľa vpísať, prípadne zvoliť z poskytnutej ponuky.

  Vyplňte prosím, všetky povinné polia podľa Vašich požiadaviek a potvrďte tlačidlom “Založiť účet.“

  Založenie účtu realizujete on-line, t. z. okamžite a Váš nový termínovaný účet sa Vám ihneď zobrazí aj v ponuke Vášho Internet bankingu. Takto získate okamžitý prístup k Vášmu termínovanému účtu a v prípade potreby máte Vaše prostriedky k dispozícii.

  Od výšky Vášho vkladu a doby viazanosti sa odvíja aj výška úrokovej sadzby. Aktuálne úrokové sadzby nájdete na našej stránke www.vub.sk, prípadne Vám tieto informácie radi poskytneme na tel. čísle 0850 123 000.

  Následne Vám na Vašu korešpondenčnú adresu zašleme zmluvu o zriadení termínovaného účtu, ktorú prosím, podpíšte podľa Vášho podpisového vzoru a zašlite v priloženej obálke na adresu banky uvedenej na obálke.