Podnikateľské úvery

Prinášame Vám odpovede na najčastejšie otázky našich klientov týkajúce sa podnikateľského úveru.

• Aké úvery ponúka banka podnikateľom?

  Podnikateľskú úverovú linku a štyri základné typy profi úverov. Najčastejšie využívané sú prevádzkové úvery, predovšetkým kontokorentné úvery.

• Ako mám postupovať pri žiadosti o úver?

  Príďte do pobočky banky a prineste si so sebou daňové priznanie a finančné výkazy za jedno ucelené ukončené účtovné obdobie

• Aké podmienky musím splniť, aby som dostal podnikateľský úver?

  Jednou zo základných podmienok je obdobie vykonávania podnikateľskej činnosti. Tá je štandardne min. 1 ucelené účtovné obdobie u existujúcich klientov, resp. dve obdobia u nových klientov banky.

  Ak však máte otvorený vo VÚB podnikateľský účet a aktívne ho využívate, môžete úver získať podstatne skôr.

  VÚB banka totiž ponúka podnikateľom takzvanú podnikateľskú úverovú linku, ktorá im výrazne zjednodušuje prístup k finančným prostriedkom. Ide o ponuku jedného, resp. viacerých úverových produktov, ktorých výška sa odvíja od obratov na podnikateľských účtoch klienta a využívania produktov a služieb vo VÚB. Vďaka nej máte možnosť získať dodatočné zdroje na rozvoj podnikania až do výšky 35 000 EUR so splatnosťou až na dva roky. Jedinou podmienkou je, aby ste mali podnikateľský účet vo VÚB banke aspoň 6 mesiacov, bez ohľadu na to, ako dlho podnikáte (teda úver môžete získať už po šiestich mesiacoch od začiatku podnikania).

  Výrazným zjednodušením je aj to, že pri podnikateľskej úverovej linke nie je potrebné predkladať finančné výkazy. Banka sleduje, ako využívate jednotlivé bankové produkty a služby, a na základe toho sa rozhodne, či vám môže poskytnúť úver a aký veľký bude. Aktuálnu výšku možného úveru sa dozviete cez Internet banking a na výpise z účtu.

  V rámci podnikateľskej úverovej linky môžete získať úver vo forme splátkového alebo kontokorentného úveru, t. j. povoleného prečerpania na účte, prípadne kombináciu oboch. Ručenie je v oboch prípadoch len blankozmenkou. Pri podnikateľskej úverovej linke VÚB banka poskytuje aj 50 % zľavu z poplatku za poskytnutie úveru.

• Aké doklady musím banke predložiť?

  Daňové priznanie a finančné výkazy za jedno ukončené účtovné obdobie – ak ste už klientom VÚB banky. Noví klienti musia preukázať, že podnikateľskú činnosť vykonávajú najmenej dva roky.

• Podľa čoho banka vypočíta maximálnu výšku úveru, ktorú mi môže poskytnúť?

  Je to podobné ako pri úvere pre fyzickú osobu. Aj tu si banka musí byť istá, že dokážete úver splácať. Preto je rozhodujúca vaša bonita ako podnikateľa. Banku preto budú zaujímať vaše obraty na podnikateľských účtoch a tiež vaše daňové priznanie a finančné výkazy, z ktorých vidí, ako sa vám v podnikaní darí a koľko si môžete dovoliť splácať.

• Ktoré oblasti podnikania sú pre banku najviac rizikové a prečo?

  Sú to tie, ktoré kríza postihla najviac, ktoré v dôsledku toho majú problém s odbytom, a preto sa zhoršuje aj ich finančná situácia.

• Aké úľavy alebo výhody ponúka banka dlhoročným klientom?

  Nemusia mať minimálne ročnú históriu, stačí, ak majú aspoň 6 mesiacov zriadený podnikateľský účet a aktívne ho využívajú. Majú potom k dispozícii tzv. podnikateľskú úverovú linku, ktorú ponúka VÚB ako jediná banka. Ide o ponuku jedného, resp. viacerých úverových produktov, ktorých výška sa odvíja od obratov na podnikateľských účtoch klienta a základe využívania produktov a služieb vo VÚB. Vďaka nej máte možnosť získať dodatočné zdroje na rozvoj podnikania až do výšky 35 000 eur so splatnosťou až na dva roky. Finančné prostriedky z podnikateľskej úverovej linky môže mať klient k dispozícii už v deň podania žiadosti, pričom nemusí predkladať finančné výkazy ani zakladať akýkoľvek hnuteľný či nehnuteľný majetok. Banke ako zabezpečenie stačí blankozmenka.

  Pritom aj existujúci klient je vo výhode oproti novému klientovi. Nový klient totiž musí zdokladovať minimálne obdobie podnikania 2 roky, kým existujúcemu stačí 1 rok.

• Môže úver získať aj začínajúci podnikateľ?

  Môže, ale musí si ho zobrať ako súkromná osoba. Jednou zo základných podmienok na získanie podnikateľského úveru je totiž obdobie vykonávania podnikateľskej činnosti. Tá je štandardne 1 ucelené účtovné obdobie u existujúcich klientov, resp. dve obdobia u nových klientov.

  Ak má však klient otvorený podnikateľský účet vo VÚB a aktívne ho využíva, môže úver získať podstatne skôr. VÚB banka totiž ponúka všetkým podnikateľom s podnikateľským účtom vo VÚB takzvanú podnikateľskú úverovú linku, ktorá im výrazne zjednodušuje prístup k úverom. Ide o ponuku jedného, resp. viacerých úverových produktov, ktorých výška sa odvíja od obratov na podnikateľských účtoch klienta a na základe využívania produktov a služieb vo VÚB. Vďaka nej máte možnosť získať dodatočné zdroje na rozvoj podnikania až do výšky 35 000 eur so splatnosťou až na dva roky. Jedinou podmienkou je, aby mal klient účet v banke aspoň 6 mesiacov, bez ohľadu na to, ako dlho podniká. To znamená, že úver môže získať už po 6 mesiacoch od začiatku podnikania. Výrazným zjednodušením je aj to, že pri podnikateľskej úverovej linke nie je potrebné predkladať finančné výkazy. Banka sleduje, ako klient využíva jednotlivé bankové produkty a služby, a na základe toho sa rozhodne, či mu môže poskytnúť úver a aký veľký. Aktuálnu výšku možného úveru si môže klient zistiť cez Internet banking alebo na výpise z účtu.

  V rámci podnikateľskej úverovej linky môže klient získať úver vo forme splátkového alebo kontokorentného úveru, prípadne kombináciu oboch. Ručenie je v oboch prípadoch len blankozmenkou. Pri podnikateľskej úverovej linke VÚB banka poskytuje aj 50 % zľavu z poplatku za poskytnutie úveru.

  Riešením, ako získať peniaze na rozbeh podnikania, môže byť aj úver, ktorý si klient zoberie ako súkromná osoba – napr. bezúčelový spotrebný úver alebo bezúčelová hypotéka. Úver je možné získať, aj keď absolvent nemá žiaden príjem – v tom prípade je však potrebné, aby mal solidárneho spoludlžníka (napr. rodičia, súrodenci), z príjmu ktorého bude banka pri hodnotení vychádzať.

• Aké typy profi úverov banka ponúka?

  Bezúčelový Profi úver – je vhodný na prefinancovanie prevádzkových potrieb. Podnikatelia ho získajú rýchlo a jednoducho a nemusia pritom preukazovať účel použitia prostriedkov.Účelový Profiinvest – slúži na financovanie strednodobých investičných potrieb, bez potreby zabezpečenia hnuteľným alebo nehnuteľným majetkom tak môže podnikateľ získať 3 300 až 33 200 eur na zefektívnenie a rozvoj svojho podnikania.

  Profiinvest Plus – je určený podnikateľom, ktorí potrebujú financovať dlhodobé potreby a nakúpiť hnuteľný majetok, akým môžu byť napríklad stroje, zariadenia či technológie vrátane ich inštalácie, modernizácie a rekonštrukcie.

  Profihypo úver – predstavuje úver zabezpečený nehnuteľnosťou a banka ho poskytuje až v troch formách:

  • Profihypo účelový úver s predkladaním finančných výkazov – slúži na investíciu do nehnuteľnosti určenej na podnikanie.
  • Účelový Profihypo bez predkladania finančných výkazov – je určený pre vybraných klientov.
  • Profihypo bezúčelový úver – podnikatelia po predložení finančných výkazov financujú krátkodobé prevádzkové potreby, ako aj strednodobé, resp. dlhodobé investičné potreby súvisiace s rastom podnikateľských aktivít.

• Na čo sú určené profi úvery?

  Profi úvery slúžia na financovanie prevádzkových potrieb podnikateľov od nákupu zásob, materiálu, surovín cez DPH, colné poplatky a preddavky až po investície do hnuteľného či nehnuteľného majetku určeného na podnikanie. Na vybavenie stačí podnikateľom minimum dokladov, pričom úver banka schváli už do 24 hodín. Profi úvery poskytuje VÚB vo všetkých pobočkách aj novým klientom, dokonca aj neklientom s ročným obratom až do 1 milióna eur.

• Aké sú aktuálne úrokové sadzby pri úveroch pre podnikateľov?

  • Kontokorenty: od 9 %
  • Ostatné úvery:
    • zaistené nehnuteľnosťou: od 4,64 %
    • nezaistené nehnuteľnosťou: od 7,60 %

• Čo je to podnikateľská úverová linka?

  VÚB banka ponúka podnikateľom takzvanú podnikateľskú úverovú linku, ktorá im výrazne zjednodušuje prístup k finančným prostriedkom. Ide o ponuku jedného, resp. viacerých úverových produktov, ktorých výška sa odvíja od obratov na podnikateľských účtoch klienta a využívania produktov a služieb vo VÚB. Vďaka nej máte možnosť získať dodatočné zdroje na rozvoj podnikania až do výšky 35 000 eur so splatnosťou až na dva roky. Jedinou podmienkou je, aby ste mali podnikateľský účet vo VÚB banke aspoň 6 mesiacov, bez ohľadu na to, ako dlho podnikáte (teda úver môžete získať už po šiestich mesiacoch od začiatku podnikania).

  Výrazným zjednodušením je aj to, že pri podnikateľskej úverovej linke nie je potrebné predkladať finančné výkazy. Banka sleduje, ako využívate jednotlivé bankové produkty a služby, a na základe toho sa rozhodne, či vám môže poskytnúť úver a aký veľký. Aktuálnu výšku možného úveru sa dozviete cez Internet banking a na výpise z účtu.

  V rámci podnikateľskej úverovej linky môžete získať úver vo forme splátkového alebo kontokorentného úveru, t. j. povoleného prečerpania na účte, prípadne kombináciu oboch. Ručenie je v oboch prípadoch len blankozmenkou. Pri podnikateľskej úverovej linke VÚB banka poskytuje aj 50 % zľavu z poplatku za poskytnutie úveru.

• Aké riešenia navrhne banka klientovi – podnikateľovi, ktorý nevie splácať úver?

  Klientom, ktorí majú problémy so splácaním, ponúkame viacero možností.

  Napríklad:

  • Predĺženie splatnosti – vďaka tomu sa znížia splátky.
  • Odklad splátok – môže pritom ísť o odklad splátok istiny, počas ktorého platí dlžník len úroky, alebo aj celkový odklad splátok (istina aj úrok). Pri odklade splátok je možné ponechať pôvodnú splatnosť úveru alebo ju predĺžiť o obdobie odkladu.
  • Tým, ktorí na konci splatnosti kontokorentného úveru nedokážu vyrovnať dlžnú sumu, banka ponúka možnosť pretransformovať tento dlh na splátkový úver a dlžnú sumu uhradiť postupne v mesačných splátkach.