Kreditné karty

Prinášame Vám odpovede na najčastejšie otázky našich klientov týkajúce sa Kreditných kariet.

• Kedy a komu banka vydá kreditnú kartu?

  Každému, kto o jej vydanie požiada a spĺňa podmienky, ktoré banka stanovila.

• Aké podmienky musím splniť, aby mi banka vydala kreditnú kartu?

  Musíte mať trvalý pobyt na území SR a vek od 18 do 60 rokov.

• Aké doklady musím predložiť?

  Pri žiadosti o kreditnú kartu potrebujete dva doklady totožnosti. Príjem dokladovať nemusíte, banka si ho overuje v Sociálnej poisťovni.

• V čom sa kreditná karta odlišuje od debetnej?

  Ide o druh platobnej karty, ktorú ak vlastníte, nepoužívate vlastné peniaze, ale peniaze banky. Ide teda o druh úveru. Banka vám stanoví určitý úverový rámec, ktorý môžete čerpať podľa potreby. Výhodou takmer každej kreditnej karty je, že pokiaľ peniaze vrátite v rámci tzv. „bezúročného obdobia“, neplatíte za ne žiadny úrok. Toto bezúročné obdobie trvá podľa typu karty až do 40 – 50 dní. Ďalšou výhodou kreditnej karty je, že ju môžete používať nepretržite. Splátkami totiž dopĺňate sumu na kreditnom účte, ktorú môžete opätovne čerpať.

  Kartu je ideálne používať na bezhotovostné úhrady, kde za jednotlivé transakcie banka neúčtuje žiadne poplatky. Naopak, nie je vhodné používať ju na výbery z bankomatu.

  Za kreditnú kartu sa platí ročný, resp. mesačný poplatok, pri niektorých kartách ho môžete získať späť, ak v priebehu roka alebo mesiaca kartou zrealizujete nákupy v stanovenej hodnote.

• Je kreditná karta viazaná na bežný účet?

  Kreditná karta nie je viazaná ani na osobný a ani na iný účet v banke.

• Od čoho závisí môj maximálny limit na kreditnej karte, ktorý mi banka povolí?

  Kreditná karta je forma úveru, preto vás banka bude hodnotiť ako pri bežnom úvere. Maximálna výška úverového limitu sa odvíja od vašej bonity a od typu karty. Podľa typu karty to môže byť 1,5- až 3-násobok vašej čistej mesačnej mzdy.

• Akými spôsobmi je možné splatiť sumu čerpanú z kreditnej karty?

  Dlžnú sumu môžete splácať postupne pravidelnými povinnými mesačnými minimálnymi splátkami. Ďalšou možnosťou sú mimoriadne splátky alebo môžete dlžnú sumu splatiť jednorazovo naraz.

  Splátky možno realizovať automatickým inkasom minimálnej splátky, bezhotovostným prevodom z účtu alebo vkladom v hotovosti.

• Čo znamená bezúročné obdobie pri kreditnej karte?

  Ak počas bezúročného obdobia vrátite banke požičané peniaze, nebude vám účtovať žiadny úrok. Táto lehota býva štandardne do 40 a pri niektorých kartách až do 50 dní. Bezúročné obdobie sa vždy počíta odo dňa uskutočnenia transakcie po dátum splatnosti.

  Ak máte kartu so 40-dňovým bezúročným obdobím, tak napríklad, ak vykonáte transakciu 7. 7., sa na ňu vzťahuje bezúročné obdobie od 7. 7. do 13. 8. – t. j. 38 dní.

  Počas tohto obdobia neplatíte žiadny úrok. Ak dlžnú sumu v plnej výške neuhradíte, musíte banke vrátiť aspoň tzv. minimálnu splátku.

• Čo je to povinná minimálna splátka?

  Je to minimálna splátka, ktorú musíte zaplatiť každý mesiac do stanoveného termínu. Je každý mesiac iná, pretože je určená vo výške 5 % z dlžnej sumy, pričom túto sumu zvyšujú prípadné poplatky a úroky. Ak ste predchádzajúci mesiac minuli menej, je menšia aj dlžná suma, a preto aj na povinnej minimálnej splátke zaplatíte menej. Ak však počas ďalšieho mesiaca použijete viac peňazí z kreditnej karty, zvýši sa vám dlh, a teda aj minimálna splátka bude vyššia. Splátka sa okrem minimálnej označuje aj povinnou. Ak ju nezaplatíte načas, budete platiť sankčný úrok; ak ju nezaplatíte vôbec, banka môže žiadať splatenie celej dlžnej sumy naraz.

• Čo a kedy je výhodnejšie použiť – debet na debetnej karte alebo kreditnú kartu?

  Povolené prečerpanie je najvýhodnejší spôsob, ako získať krátkodobý úver. Úroky platíte iba zo sumy, ktorú ste prečerpali. Prečerpanie je automaticky splatené z príjmu, ktorý chodí na váš bežný účet.

  Kreditná karta je jeden z najrýchlejších spôsobov, ako sa dostať k peniazom. Výhodou oproti povolenému prečerpaniu je možnosť použiť v prípade potreby jednorazovo väčšiu sumu peňazí a možnosť menších splátok v podobe povinných minimálnych splátok. Nevýhodou je, že ak dlžnú sumu nesplatíte naraz, v konečnom dôsledku tento úver preplatíte viac ako povolené prečerpanie, pretože úroky z dlžnej sumy na kreditnej karte sú vyššie.

• Ako postupovať pri strate alebo odcudzení kreditnej karty – na Slovensku?

  Kartu je potrebné čím skôr zablokovať v kontaktnom centre VÚB banky – nepretržitá služba KONTAKT – na čísle 0850 123 000 (v rámci SR) alebo osobne v pobočke banky. Číslo na kontaktné centrum odporúčame uložiť si do mobilného telefónu.

  Službe KONTAKT oznámite svoje meno s priezviskom (názov spoločnosti/obchodné meno) v rovnakom znení, ako je uvedené na stratenej, odcudzenej, inak zneužitej alebo neautorizovane použitej karte, a všetky ostatné údaje – podľa požiadaviek KONTAKTU.

  Kartu je potrebné čím skôr zablokovať v kontaktnom centre VÚB banky – nepretržitá služba KONTAKT na čísle 0850 123 000 (v rámci SR), resp. +421 248 555 970

  (zo zahraničia).

• Ako postupovať pri strate alebo odcudzení kreditnej karty – v zahraničí?

  Ak v zahraničí stratíte platobnú kartu alebo vám ju ukradnú, treba ju tiež čím skôr zablokovať. Rovnako ako pri strate alebo krádeži karty na Slovensku, aj teraz treba zavolať na nepretržitú službu KONTAKT – zo zahraničia na číslo: +421 248 555 970.

  Zároveň máte právo telefonicky požiadať kartovú asociáciu, ktorej karty ste držiteľom (MasterCard Europe Int., VISA Int.), o vydanie náhradnej platobnej karty (Replacement Card) alebo núdzovej hotovosti. Vydanie náhradnej karty alebo núdzovej hotovosti sa vzťahuje len na embosované platobné karty (VISA, MasterCard). Platnosť náhradnej karty je maximálne 2 mesiace od požiadania o jej vydanie. Náhradnú kartu nemožno použiť na výber hotovosti z bankomatu. Vydanie náhradnej karty alebo núdzovej hotovosti je spoplatnené podľa Cenníka VÚB.

  O vydanie náhradnej karty alebo núdzovej hotovosti môžete požiadať tieto medzinárodné servisné spoločnosti (podľa toho, o akú kartu ste prišli):

  • MasterCardEurope Int.: +1 636 722 7111
  • VISA Int.: +1 410 581 9994

  V servisnom centre spoločnosti MasterCardEurope Int. Alebo VISA Int. môžu od vás požadovať tieto informácie:

  • číslo stratenej/ukradnutej platobnej karty
  • druh karty (štandardná, zlatá...)
  • vaše meno, priezvisko, adresu
  • dátum narodenia
  • názov vydávajúcej banky
  • rodné priezvisko matky, ktoré ste uviedli ako heslo na žiadosti o vydanie platobnej karty
  • číslo preukazu totožnosti
  • dátum, dokedy sa budete zdržiavať v zahraničí
  • adresu a telefónne číslo, na ktorom sa s vami servisná služba bude môcť nasledujúcich 48 hodín skontaktovať
  • sumu núdzovej hotovosti (ak ju požadujete)

  Medzinárodné servisné centrum vám následne oznámi:

  • adresu miesta, kde si môžete náhradnú kartu alebo núdzovú hotovosť prevziať (čo najbližšie k adrese, ktorú ste uviedli, prípadne vás navštívi kuriér)
  • identifikačné číslo pre prevzatie náhradnej karty alebo núdzovej hotovosti

  Pamätajte:

  • Pri prevzatí náhradnej karty alebo núdzovej hotovosti sa preukážete preukazom totožnosti a uvediete identifikačné číslo.
  • Ak si náhradnú kartu nevyzdvihnete do 5 dní, náhradná karta bude znehodnotená a náklady spojené s jej vyhotovením sa zaúčtujú na ťarchu vášho kartového účtu.

• Na kreditnej karte MC je limitovaný termín, do kedy musím splatiť celú dlžnú sumu?

  Napr. chcem čerpať sumu 500 EUR, stačí ak ich budem splácať povedzme po 100 EUR mesačne?

  Výhodou kreditnej karty MasterCard je až 40 dňové bezúročné obdobie, počas ktorého môžete vrátiť všetky požičané finančné prostriedky bez navýšenia o základný úrok. Napríklad ak ste kreditnou kartou v danom zúčtovacom cykle vykonali transakcie v sume 500 EUR, tak v prípade, že celú dlžnú sumu 500 EUR uhradíte do lehoty splatnosti (do 9 dní po uzávierke cyklu), nebudete mať účtovaný žiaden úrok, teda ani základný úrok z čerpanej sumy (úveru).
  Kreditná karta je však revolvingový úver – čiže môžete si zvoliť úhradu minimálnej splátky (5% z dlžnej sumy) a zvyšok splácať aj po 100 EUR mesačne – výhodou je, že každá uhradená splátka automaticky navýši prostriedky, ktoré môžete opätovne čerpať. V tomto prípade však je potrebné si uvedomiť, že úverový rámec (Váš limit) ostáva rovnaký. Napr. ak máte úverový rámec 500 EUR a tento ste celý vyčerpali, v prvom mesiaci uhradíte 25 EUR, v nasledujúcom mesiaci budete mať k dispozícii iba 25 EUR. V ďalších mesiacoch môžete vyčerpaný úver splácať napr. aj po 100 EUR mesačne. Ak vysplácate napr. 350 EUR a miniete 100 EUR, v nasledujúcom mesiaci budete mať k dispozícii 250 EUR. Súčet čerpaného úveru a ostávajúceho úverového rámca bude vždy rovnaký – v uvedenom príklade je to 500 EUR.

   

• Ako sa môžem ako majiteľ karty American Express chrániť pred jej neoprávneným použitím (zneužitím)?

  Zneužitiu kreditnej karty American Express je možné predísť tak, že si aktivujete zasielanie upozornení na transakcie vykonané touto kreditnou platobnou kartou na Váš mobilný telefón alebo e-mail. Pri kreditných kartách American Express je SMS alebo e-mailová notifikácia automatickou a bezplatnou súčasťou karty. Zasielanie upozornení je možné aktivovať na základe žiadosti podanej na ktorejkoľvek pobočke VÚB, a.s., cez aplikáciu Moje karty na www.americanexpress.com/slovakia alebo telefonicky na tel. čísle Podpory pre karty American Express 0850 123 666. Služba Vás tak okamžite po každom použití upozorní na transakciu, vykonanú touto kartou. V prípade, že ste niektorú transakciu nerealizovali, môžete kartu ihneď telefonicky zablokovať na vyššie uvedenom telefónnom čísle.